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2024年银行业市场乱象整治工作自查报告(3)

一、工作概述

1.1.自查工作的背景和目的

近年来，随着金融市场的快速发展，银行业在服务实体经济、支持国家战略方面发挥了重要作用。然而，在市场快速扩张的过程中，一些银行业务领域也暴露出了一些乱象，如违规经营、风险管理不足、内部控制不力等问题。这些问题不仅影响了银行业的健康发展，也损害了金融市场的稳定和金融消费者的合法权益。

为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，进一步加强银行业监管，防范化解金融风险，2024年，我国银行业监管部门决定在银行业全面开展自查工作。此次自查工作的背景主要基于以下几点：首先，根据《银行业金融机构自查工作管理办法》的规定，银行业金融机构需定期开展自查，以确保业务合规、风险可控。其次，近年来，监管部门陆续发现了一些银行业务领域的违规行为，如违规放贷、违规担保、非法集资等，这些问题严重扰乱了金融市场秩序。最后，为响应国家关于深化金融改革的号召，银行业自查工作有助于推动银行业务模式的转型升级，提升银行业整体竞争力。

自查工作的目的主要有以下三个方面：一是全面排查银行业务中的风险隐患，及时发现和纠正违规行为，确保银行业务合规经营；二是通过自查，强化银行业金融机构的风险管理意识，提升风险防控能力，维护金融市场的稳定；三是推动银行业务的规范化和透明化，增强金融消费者的信心，促进银行业健康发展。具体而言，自查工作旨在实现以下目标：(1)对银行业务进行全面梳理，确保各项业务符合监管要求；(2)对风险管理体系进行评估，找出风险管理的薄弱环节，并采取有效措施加以改进；(3)对内部控制制度进行审查，确保内部控制制度健全、有效执行。

以某国有银行为例，该行在自查过程中发现，其部分分支机构存在违规放贷行为，涉及金额高达数十亿元。这些违规放贷行为主要表现为：一是部分贷款资金被挪用，用于违规投资或个人消费；二是部分贷款审批流程不规范，存在违规放贷、虚假放贷等问题。针对这一情况，该行立即启动了整改措施，包括对相关责任人进行追责、收回违规贷款、加强贷款审批流程管理等。通过自查和整改，该行有效遏制了违规放贷行为，维护了金融市场的稳定。这一案例充分说明了自查工作在防范金融风险、维护金融市场秩序方面的重要作用。

2.2.自查工作的组织领导

(1)自查工作由银保监会统一部署，各级监管部门具体负责组织实施。成立了以银保监会主要负责同志为组长的自查工作领导小组，成员由各相关部门负责人组成，确保自查工作的高效有序进行。

(2)各银行业金融机构成立了相应的自查工作领导小组，由机构主要负责人担任组长，负责统筹协调自查工作。领导小组下设办公室，负责自查工作的具体组织和实施，包括制定自查方案、组织开展自查、汇总自查情况等。

(3)自查工作领导小组办公室负责制定详细的自查工作方案，明确自查范围、内容、方法、时间节点等。同时，建立自查工作沟通协调机制，确保自查工作信息畅通、及时反馈，并对自查过程中发现的问题进行跟踪督办。此外，领导小组办公室还负责组织专家对自查工作进行指导，确保自查工作的质量。

3.3.自查工作的时间安排

(1)自查工作自2024年1月1日起正式开始，分为三个阶段进行。第一阶段为动员部署阶段，自1月1日至1月31日，主要任务是组织全行业动员部署，明确自查工作的目标和要求，制定详细的自查方案，并对各级监管人员和银行业金融机构员工进行培训。

(2)第二阶段为自查实施阶段，自2月1日至6月30日，银行业金融机构按照自查方案的要求，对自身业务进行全面自查。这个阶段是自查工作的核心环节，要求各机构对照监管要求，深入查找风险隐患和违规行为，并认真分析原因，制定整改措施。

(3)第三阶段为整改落实和总结评估阶段，自7月1日至12月31日。在这个阶段，各银行业金融机构要根据自查发现的问题和制定的整改措施，全面开展整改工作。同时，各级监管部门将对自查和整改情况进行监督和评估，确保自查工作取得实效。此外，自查工作领导小组将对全行业的自查工作进行总结，形成自查报告，并向上级监管机构汇报自查工作的总体情况和发现的问题。

二、自查工作方法与范围

1.1.自查方法

(1)自查方法主要包括现场检查和非现场检查两种形式。现场检查是指监管部门派驻工作人员到银行业金融机构进行实地调查，通过查阅文件、访谈相关人员等方式，对业务流程、内部控制、风险管理等方面进行全面审查。非现场检查则通过收集和分析银行业金融机构报送的各类报表、报告等资料，进行远程监督。

(2)在自查过程中，银行业金融机构应采用自查与互查相结合的方式。自查是指各机构内部自行组织力量，对照监管要求进行自我检查，发现问题并及时整改。互查是指各机构之间相互开展检查，通过交叉检查，发现其他机构可能忽视的问题