《信贷管理与融资策略》课件.pptVIP

*********************贷款申请的信用评估1个人信用评估对借款人的个人信用记录进行评估，包括征信报告、个人收入证明等。2企业信用评估对借款企业的财务报表、经营状况和偿债能力进行评估，判断其信用风险。贷款审查与贷款决策审查对贷款申请材料进行审查，确保材料的真实性和完整性。决策根据信用评估和审查结果，做出是否批准贷款的决策，并确定贷款额度、利率和期限。担保措施分析抵押借款人以房产等固定资产作为抵押，确保贷款的安全。担保借款人找第三方机构提供担保，以降低贷款风险。信用担保借款人提供良好的信用记录作为担保，体现其偿还能力。贷款合同的内容1借款金额明确贷款的金额和币种，避免后期产生争议。2利率约定贷款的利率水平和计息方式，确保借款人了解贷款成本。3期限确定贷款的期限，明确贷款的还款时间和方式。贷款合同的签订1双方确认借贷双方应认真阅读和理解合同内容，确保对合同条款达成一致意见。2签字盖章借贷双方在合同上签字盖章，确认合同的合法性和有效性。3留存备档借贷双方应妥善保管合同副本，以备日后查阅和核对。贷款合同的执行与监管合同执行借贷双方应严格按照合同条款履行各自的义务，确保贷款的正常发放和回款。定期监管金融机构应定期对贷款合同的执行情况进行监管，及时发现和处理违规行为。不良贷款的识别1逾期还款借款人超过约定期限未偿还贷款本息，属于不良贷款的典型特征。2经营困难借款企业经营状况恶化，无法按期偿还贷款，存在较高的风险。3资产贬值借款人提供的抵押资产价值下降，可能导致贷款损失。不良贷款的处置重组贷款通过延长还款期限、降低利率等方式，帮助借款人渡过难关，减少贷款损失。转让债权将不良贷款转让给其他机构，收回部分资金，降低不良贷款的持有成本。提起诉讼对借款人提起诉讼，要求其偿还贷款本息，但存在诉讼成本高、时间长等问题。不良贷款的清收协商还款与借款人协商还款计划，争取其主动偿还贷款。资产处置对借款人提供的抵押资产进行处置，以收回部分贷款资金。自有资金的管理内部积累企业可以通过利润留存、资产处置等方式获得自有资金，是企业资金的主要来源。股权融资企业可以通过发行股票或引入战略投资者等方式获得股权资金，但会稀释股权比例。银行贷款的获取信用评估企业需要满足银行的信用条件，并提供相应的财务报表和信用记录。抵押担保企业需要提供房产、土地等固定资产作为抵押，确保贷款的安全。合同签订企业与银行签订贷款合同，明确借贷双方的权利义务和责任。其他融资渠道债券融资企业通过发行债券的方式筹集资金，但需要具备一定的信用等级和财务实力。1租赁融资企业通过租赁方式获得所需设备，可以降低资金压力，但需要支付租金。2保理融资企业将应收账款转让给保理公司，提前获得资金，但需要支付保理费。3资金需求分析1短期需求满足企业日常运营、采购原材料、支付工资等短期资金需求。2长期需求用于企业扩大经营规模、进行技术改造、投资新项目等长期资金需求。3季节性需求满足企业季节性生产经营活动带来的资金需求，例如农产品生产和销售旺季。融资方式选择银行贷款适合资金需求较大、信用等级较高、具备抵押物的企业。债券融资适合资金需求量大、具备一定规模和盈利能力的企业。股权融资适合需要快速扩张、寻求战略投资者支持的企业。融资风险管理风险识别分析企业面临的融资风险，包括利率风险、汇率风险、信用风险等。风险评估评估各种融资风险的可能性和严重程度，制定相应的风险控制措施。风险控制采取措施降低融资风险，例如选择合适的融资方式、控制负债比例、分散投资等。中小企业融资现状1资金短缺中小企业普遍存在资金短缺问题，难以满足自身发展需求。2融资成本高中小企业融资成本较高，主要体现在贷款利率、担保费等方面。3融资渠道少中小企业可选择的融资渠道较少，难以获得充足的资金支持。中小企业融资难点1缺乏抵押中小企业往往缺乏房产、土地等固定资产作为抵押，难以获得银行贷款。2信用记录不完善中小企业经营时间较短，信用记录不完善，难以获得金融机构的信任。3经营规模小中小企业经营规模小，收入和利润有限，难以满足金融机构的贷款要求。中小企业融资对策1政策支持政府应出台更多政策措施，降低中小企业融资门槛，提供资金支持。2金融创新金融机构应推出针对中小企业的创新型金融产品，例如信用贷款、供应链金融等。3信息共享建立中小企业信用信息共享平台，提升中小企业信誉，降低融资风险。信贷创新实践1互联网金融利用互联网技术，为中小企业提供便捷