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利率参数化和计息处理

需求概述

在核心系统提供基础利率的基础上，通过利率参数化灵活配置为支持利率市场化奠定基础，实现自行定价的能力；同时通过计息要素的灵活组合满足各产品的计息要求：

基于客户属性或状态，如客户所属客户群、员工客户等，提供优惠浮动，形成优惠利率，满足差异化的利率定价的需求；

能够面向个别产品或个别账户定义定制个性化的利率计划，指定固定利率或提供利率浮动；

提供丰富的计息金额、计息利率、计息天数、计息频率等计息要素，并实现计息要素的参数化处理；

业务术语

利率种类定义

利率种类的基本属性定义，包括利率编号、对应的币种、利率名称、生效日期、使用状态等；

利率类型设定为优惠利率；

当利率多档设置时，根据计息金额落档的计算方式，可区分为全额和超额两种分层方式；

支持计息方式、利息的舍入方式、取位等利息相关的属性定义；

支持结息周期、计提周期的分别定义。

优惠利率

所谓优惠利率，指的是行内进行定价的利率。

优惠利率的定价方式为在基准利率基础上进行参考浮动，计算获得执行利率，并会随着基准利率的变动而变动。

优惠利率的定价

本行根据实际要求按照币种、存期、档次等维度自行定义行内的执行利率，并限定浮动范围和浮动范围的检查方式。

支持按不同客户类别、登记、卡种、是否员工等不同群体或类别进行优惠浮动设置；

设定同种利率种类的不同优惠类型的优先级；可以简单设定一个优惠类型

可以简单设定一个优惠类型

可设定优惠的起点金额，支持多种优惠浮动方式：考虑到项目周期也可放到后面

考虑到项目周期也可放到后面

1-浮动点

2-浮动比率

3-先比率后点

4-先点后比率

利率计划

为产品或账户定制个性的利率计划；

定义不同时间段（起止时间）、不同档次的应用利率；

业务处理流程

利率定义流程

待补充

获取执行利率流程

待补充

功能列表

功能分类

功能名称

类型

备注说明

利率参数配置

利率种类定义

联机交易

定义利率种类参数

优惠利率定义

联机交易

定义面向群体的优惠利率

利率计划定义

联机交易

定义账户或产品层使用的个性利率计划

利息税率定义

联机交易

定义利息税率参数

产品部件配置

产品利息处理部件定义

联机交易

定义产品利息处理部件的参数

利息应用处理

利息计算

应用功能

根据计息要素和计息规则计算应计利息

利息试算

联机交易

柜面计算应计利息，可手工计息或联动计息

计提处理

应用功能

根据计提规则进行计提处理

利息税计算

应用功能

根据利息税规则计算应收利息税

结息处理

应用功能

根据结息规则进行结息和入账处理

功能需求说明

利率种类定义

功能描述

新增某利率种类对应不同币种下的定义；根据需要修改利率种类的参数定义；对不再被使用的利率种类进行作废处理。

输入说明

序号

输入项

取值范围

规则说明

备注

1

维护标志

1-新增

2-修改

3-作废

新增时，所有字段都允许输入；修改时，根据币种和币种返回原利率种类参数供修改；作废时，回显利率种类参数供浏览。

根据选择的维护标志不同进行不同操作

2

利率编号

针对利率种类进行统一编码

必输

3

币种

利率种类下对应的币种

必输

4

利率级别

0-基准

1-行内

利率定义的级别，基准代表由央行发布或者市场定义的利率，行内代表本行定义的参考利率

默认0-基准

5

利率名称

利率名称描述

必输

6

利率编号类型

0-标准

1-LIBOR

2-HIBOR

3-SIBOR

4-SHIBOR

利率编号对应的类型

必输，默认0-标准

7

浮动周期

00-无

1D-隔夜

1M-1月

1W-1周

2M-2月

2W-2周

3M-3月

4M-4月

5M-5月

6M-6月

7M-7月

8M-8月

9M-9月

10M-10月

11M-11月

12M-12月

对于标准类型的利率种类，浮动周期设定为00-无，非标准类型的利率种类，必须定义其浮动周期

标准利率默认为00，非标准必须指定浮动周期

8

生效日期

利率种类对应不同币种的生效日期

新增时，生效日期不允许早于新增交易日期

9

利率存期类型

D-日

M-月

Y-年

标准类型的利率必须定义，并且存期必须依据此格式定义

标准类型的利率必须定义，利率参数中定义存期必须依据此格式

10

分层方式

0-不分层

1-全额

2-超额

定义利率是否按金额分层设置，以及定义分层的应用方式

针对利率参数中的分档次设定的利率的应用方式

11

金额取位

利率落档金额的取位方式，定义的数值代表小数点后的保留位数，如2代表小数点后两位，0代表取整，99代表不处理

用来落档金额保留最小位数

12

金额舍入方式

0-不处理

1-四舍五入

2-进位

3-舍位

当需要对利率落档金额取位处理时的舍入方式，与金额取位配合使用

13

利息最低位数

对计算出的利息进行取位处理，定义的数值代表小数点后保留位数，如