2024年银行业专业人员职业资格考试备考资料.docxVIP

2024年银行业专业人员职业资格考试备考资料

###一、法律法规与综合能力

1.中国人民银行的职责不包括以下哪项？

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监管银行业金融机构

D.经理国库

答案：C。中国银保监会负责监管银行业金融机构，中国人民银行主要职责包括制定和执行货币政策、发行人民币、管理人民币流通、经理国库等。

2.以下哪种不属于货币政策工具？

A.法定存款准备金率

B.再贴现

C.税收政策

D.公开市场业务

答案：C。税收政策属于财政政策工具，法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务是常见的货币政策工具。

3.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

答案：B。银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。

4.根据《民法典》，以下关于合同订立的说法，错误的是（）。

A.当事人订立合同，采取要约、承诺方式

B.要约可以撤回，但不能撤销

C.承诺生效时合同成立

D.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

答案：B。要约可以撤回，也可以撤销，但有一定条件限制。选项A、C、D关于合同订立的说法均正确。

5.商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.稳定性

答案：D。商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。

6.以下哪项不属于金融市场的功能？

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险消除功能

D.经济调节功能

答案：C。金融市场可以分散和转移风险，但不能消除风险。选项A、B、D均是金融市场的功能。

7.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。

A.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分

B.二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具

C.商业银行的一级资本不包括其他一级资本工具及其溢价

D.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率

答案：A。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，但不包括一级资本，选项B表述不准确；商业银行的一级资本包括核心一级资本和其他一级资本工具及其溢价，选项C错误；选项D对资本充足率的表述正确，但本题选正确的说法，A选项更符合题意。

8.以下哪种金融犯罪的主体可以是单位？

A.信用卡诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.票据诈骗罪

答案：C。集资诈骗罪的主体可以是单位，信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的主体只能是自然人，票据诈骗罪的主体可以是单位，但在司法实践中，对单位实施的票据诈骗行为，通常以相关责任人员的个人犯罪论处。

9.商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利最大化

D.保证商业银行风险管理的有效性

答案：C。商业银行内部控制的目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、保证商业银行风险管理的有效性等，而不是单纯追求盈利最大化。

10.金融机构应履行的反洗钱义务不包括（）。

A.建立客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.对客户进行反洗钱培训

答案：D。金融机构应履行的反洗钱义务包括建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度等，对客户进行反洗钱培训并非金融机构的法定义务。

###二、个人理财

11.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的说法，错误的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险

D.综合理财服务中，客户不承担任何风险，由银行承担所有风险

答案：D。在综合理财服务中，客户和银行按照约定的方式承担风险和收益，并非客户不承担任何风险，银行承担所有风险。选项A、B、C关于理财顾问服务和综合理财服务的说法均正确。

12.以下哪种不属于个人理财业务的客户需求？

A.投资规划

B.退休养老规划

C.税务筹划

D.企业并购重组

答案：D。个人理财业务的客户需求主要包括投资规划、退休养老规划、税务筹划等，企业并购重