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2024年银行业专业人员职业资格考试真题和答案分析

###一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.一般风险准备

C.二级资本工具

D.盈余公积

答案：C

分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具属于二级资本，不属于核心一级资本，所以答案选C。

2.银行面临的最主要的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

分析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行经营活动中，大量的授信业务如贷款等都面临着借款人违约的可能，信用风险涉及面广、影响大，是银行面临的最主要风险。市场风险主要是因市场价格波动带来的风险；操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。故答案为C。

3.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

分析：按照金融工具上所约定的期限长短划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按照成交后是否立即交割划分的。A、B、C选项的分类均正确。所以答案选D。

4.商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括（）。

A.关注贷款、次级贷款、可疑贷款

B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款

C.关注贷款、可疑贷款、损失贷款

D.关注贷款、次级贷款、损失贷款

答案：B

分析：商业银行贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑、损失。其中次级贷款、可疑贷款、损失贷款被称为不良贷款。关注贷款只是借款人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但还不属于不良贷款范畴。所以答案是B。

5.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.吸收存款

B.发放贷款

C.办理结算

D.发行金融债券

答案：C

分析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。办理结算业务属于中间业务，如支票结算、汇兑结算等。吸收存款是商业银行的负债业务；发放贷款是商业银行的资产业务；发行金融债券也是负债业务。所以答案选C。

6.下列关于货币政策工具的说法，正确的是（）。

A.公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖国债、发行票据等活动

B.存款准备金率是指商业银行的法定存款准备金与贷款总额的比率

C.再贴现率是指商业银行向中央银行借款的利率

D.常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等

答案：D

分析：公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券，以调节货币供应量和利率的一种政策工具，发行票据不是公开市场业务的内容，A错误。存款准备金率是指商业银行的法定存款准备金与存款总额的比率，而非贷款总额，B错误。再贴现率是指金融机构将所持有的已贴现票据向央行办理再贴现所采用的利率，再贷款率才是商业银行向中央银行借款的利率，C错误。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等，D正确。所以答案选D。

7.某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，该银行的流动性（）。

A.增强

B.减弱

C.不变

D.无法确定

答案：A

分析：根据久期缺口的计算公式：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期。代入数据可得久期缺口=5-（90/100）×4=5-3.6=1.4。久期缺口为正，当市场利率下降时，资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，银行净值增加，流动性增强。所以答案选A。

8.下列关于银行风险管理流程的说法，错误的是（）。

A.风险识别是银行风险管理的起点

B.风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础

C.风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

D.风险控制是对风险监测结果进行跟踪，监测风险状态的变化

答案：C

分析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，