反洗钱业务操作风险防范.pptVIP

反洗钱业务操作风险防范客户身份识别和资料保存大额交易和可疑交易报告反洗钱日常管理风险防范客户身份识别操作风险防范客户身份资料和交易记录保存操作风险防范一、客户身份识别和资料保存STEP5STEP4STEP3STEP2STEP1风险点对客户身份识别的重要性认识不足，拓展或引入客户时未对客户的背景进行必要的调查或了解不够充分，产生潜在洗钱风险。开立账户时未按照规定严格审核客户开户资料，核实客户身份及保存身份证件复印件。办理一次性金融业务、规定金额以上的大额现金存取款等业务未按规定核实客户身份，登记客户身份信息，留存客户身份资料。客户账户信息不全、过期、失效或变更不及时，造成客户身份信息不明的账户长期使用，引发洗钱风险。客户身份识别操作风险防范1账户存续期间，没有对客户保持持续识别，致使客户重要信息变更未能及时发现。2客户出现异常情况需要重新识别客户时，没有及时采取重新识别客户的措施。3当出现需要中止客户办理业务的情形时，未采取措施及时中止客户办理业务产生风险。4对人民银行、公安机关等相关部门查询、冻结过的账户未及时关注和调查，致使产生洗钱风险。5未及时对高风险客户采取强化的客户身份识别措施，导致信息掌握不全面产生风险。6对重点行业、地域、业务等的客户未及时关注，导致产生洗钱风险。客户身份识别操作风险防范风险防范加强对反洗钱知识及客户身份识别制度的学习，认识客户身份识别在反洗钱工作中的重要作用，在实际工作中切实履行客户身份识别制度的要求。拓展或引入客户时，切实把好准入关，除了通过联网核查审查客户身份资料是否合法合规外，还应认真审查客户身份背景，防止风险客户进入陕西信合。12345对于客户信息不全、过期、失效等情况，要求客户及时补留、更正相关信息，以确保资料真实、完整和有效。对于与我信合建立业务关系的客户，办理一次性金融业务、规定金额以上的大额现金存取款的客户，严格按照客户身份识别制度的要求核实客户身份信息，保存客户身份资料，登记客户身份信息。客户身份识别操作风险防范010203040506账户存续期间，保持对客户的持续风险划分识别，以确保及时掌握客户的重要信息。了解需要重新识别客户的情形，采取重新识别客户的措施，以确保客户发生异常情况时被重新识别。当客户出现符合中止办理业务的情形时，及时采取措施中止客户办理业务。对人民银行、公安机关等部门查询、冻结过的客户加强调查分析和重新识别，以确认其是否属于可疑客户。对洗钱风险等级评定中属于高风险等级的客户，采取强化的客户身份识别措施，进一步了解客户的相关信息。对涉及洗钱风险程度较高的行业、地域、业务等的客户，按照高风险客户的管理要求保持持续识别，必要时采取重新识别措施。客户身份识别操作风险防范客户身份资料和交易记录保存操作风险防范风险点01客户身份资料保存不完整，或保管不善造成丢失，使客户身份资料无法进行事后复核。02以纸质或电子形式保存的交易记录留存不完整，不能完整反映交易全过程。03客户身份资料和交易记录保存的年限未达到法定的要求。04涉案的客户身份资料和交易记录在案件未查结前擅自销毁。05客户身份资料和交易记录未按规定妥善保管，造成客户身份资料和交易记录信息泄露。06客户身份资料和交易记录保存操作风险防范风险防范严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，完整保管客户身份资料和交易记录。客户身份资料和交易记录保存期限届满前不得销毁。涉案或正在接受核查的相关资料，须在案件查结或核查工作结束确认不涉案的，方可按规定进行销毁。做好会计档案的日常管理工作，及时整理装订和入柜保管，防止客户身份资料和交易信息泄露产生风险。3214案例11—1两公司大额资金在账上不过夜案情：2007年4月13日，A福利制品厂和Y废旧公司在某银行分理处开户，同时申请开通了网上银行业务。两家公司注册资金均超过30万元。4月29日上午，分理处柜员在打印网上银行流水单时，发现A福利制品厂在4月28日有一笔金额高达803·8万元的进账款项，且在当天由A福利制品厂将款项分次转入到了Y废旧公司账户，Y废旧公司又将款项分别转入到几个个人账户。大额资金在账上不过夜，资金流向又十分可疑，这一案例11—1两公司大额资金在账上不过夜现象引起了经办人员的高度关注，银行加强了监控力度。在不到一个月时间内，两家公司通过网