个人金融专业业务风险点分析与措施.pdf

个人金融专业业务风险点分析与措施

按照重要风险点专项治理工作责任分工，我部迅速对本

专业涉及的风险点业务和管理制度进行认真梳理，现结合日

常管理工作情况，分析涉及风险点存在的隐患、风险薄弱环

节及重点防控措施如下：

一、在U盾申领风险治理方面

1、存在的隐患：

2、风险薄弱环节：

一是申领时，是否重点审核申领人的身份，是否经核实

无误后办理出库手续；

二是空白U盾实物领取时，出、入库人员是否当面点清

并办理交接；

三是凭证库管库员与柜员间办理U盾的发放时，是否当

面核对实物与核算要素系统中发放数量一致；

四是营业终了，柜员是否对未使用的空白U盾必须入保

险箱（柜）保管。

3、重点防控措施：

一是每日营业终了经办柜员及营业经理根据当日领用

数、结存数与核算要素管理系统的数据进行核对，无误后将

剩余的空白U盾入库（柜）妥善保管；

二是凭证库管库员每周至少一次清点库存实物，并与会

计要素管理系统相关信息核对相符后，打印《要素库存明细

登记簿》，进行签章确认。

三是营业经理按周对网点空白重要凭证、重要物品管理

进行检查。

四是严格执行“本人办、交本人、本人签”原则。

二、在客户营销与维护风险治理方面

1、存在的隐患：

2、风险薄弱环节：

一是在营销理财产品时是否主动向客户进行风险提示；

是否误导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品、采

取有意隐瞒或歪曲产品重要风险信息等欺骗手段销售产品；

是否存在与客户私下签订任何形式的协议文书，或向客户作

任何超授权的单方面无条件承诺；

二是办理业务时是否与客户沟通，分析和引导，帮助客

户选择正确理财方式。

3、重点防控措施：

一是加强专业人员队伍建设；

二是增强营销人员的风险识别与防范能力。

三、在员工参与赌博风险治理方面

1、存在的隐患：

2、风险薄弱环节：

一是对重要岗位人员是否定期开展排查监测；

二是对员工异常行为和通过赌博输赢钱物的现象是否

能及时发现。

3、重点防控措施：

一是加强员工思想教育引导；

二是定期对重要岗位人员进行监测；

三是与网点员工签定远离赌博承诺书；

四是要求党员干部率先垂范、模范带头、做好表率作用；

五是设立专用举报箱，公布长期举报电话；

六加大员工行为动态日常排查频率及力度。

四、在基层机构负责人越权行事风险治理方面

1、存在的隐患：

2、风险薄弱环节：

在处理业务审核或审批（提取大额、新开户、新注册网

上银行、反交易、法院查、冻、解、扣业务各一笔，）中网

点经理或营业经理是否按规定流程处理业务，是否按规定履

行签字手续，是否存在违规经营或挪用资金情况。

3、重点防控措施：

一是规范网点负责人行使的权力范围，严格监督和管

理；

二是加强网点负责人工作时间的动态管理，要求按规定

时间到岗、在员工面前以身作则、登记和检查其工作日志、

不定期突击检查其去向等等；

三是与网点员工开展面对面的沟通与交流，进而全面掌

握网点负责人的思想动态；

四是在检查处罚中严格执行有关规章制度。

五、在客户经理管理风险治理方面

1、存在的隐患：

2、风险薄弱环节：

一是个人客户经理是否具备任职资格；

二是个人客户经理是否严格执行客户资料保管和使用

的规定，有无将客户信息外泄，将客户资料带出营业场所，

或因工作变动将客户信息带离岗位的现象；

三是个人客户经理岗位是否严格设臵管理权限，是否存

在个人客户经理违规兼职，或持有营销系统操作权限之外的

权限卡、授权卡等的现象；

四是个人客户经理是否存在代客户保管现金、银行卡、

存单、存折、有价证券、贵重物品或代客户办理业务。

3、重点防控措施：

一是加强对个人客户经理的思想道德教育、分类指导和

业务帮扶，防止出现制度空白和监控盲区；

二是分析个人客户经理思想动态行为，掌