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第二章：存款性金融机构第一节：存款性金融机构概述第二节：商业银行的主要业务第三节：商业银行的发展与结构

第一节：存款性金融机构概述在美国，存款性金融机构主要包括 商业银行 储蓄银行 储蓄贷款协会 信贷协会。

中国的情况第一节：存款性金融机构概述中国的情况大型商业银行（5家）新兴商业银行（或称股份制商业银行12家）中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行城市商业银行城市信用社农村商业（合作）银行农村信用社外资商业银行

集中的银行体制截至2008年12月31日，大陆已有105家新型农村金融机构获准开业，其中，村镇银行89家，贷款公司6家，农村资金互助社10家。另外，还有5家机构获准筹建。0201新型农村金融机构第一节：存款性金融机构概述

2011年3月末的大陆银行业

2010大陆上市银行统计银行简称总资产净利润每股收益资本充足核心资本不良贷款拨备存贷比亿元亿元(元)率%充足率%比率%覆盖率%%工商银行134586.21651.560.4812.279.971.08228.262建设银行108103.21348.440.5612.6810.41.14221.1462.47中国银行104598.71044.180.3912.5810.091.1196.6770.2农业银行103374.1948.730.3311.599.752.03168.0555.77交通银行39515.93390.420.7312.369.371.12185.8472.1招商银行24025.07257.691.2311.478.040.68302.4174.59浦发银行21914.11191.771.612.029.370.51380.5669.76中信银行20813.14215.090.5511.318.450.67213.5173.31兴业银行18496.73185.213.2811.228.80.42325.5171.21民生银行18237.37175.810.6610.448.070.69270.4572.74光大银行14839.5127.90.3611.028.150.75313.1871.15华夏银行10402.359.91.210.586.651.18209.0466.9北京银行7332.1168.031.0912.6210.510.69307.1258.22深发展7276.162.841.9110.197.10.58271.572.61宁波银行2632.7423.220.9116.212.50.69196.1566.22南京银行2214.9323.110.914.6313.750.97234.7159.35

第一节：存款性金融机构概述差额收入（spreadincome）或利差（margin）。存款性金融机构面临着许多风险：违约风险（defaultrisk），也称信用风险（creditrisk）市场风险（marketrisk）操作风险(operatingrisk)：操作风险是指由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的风险。监管风险（regulatoryrisk）

第二节：商业银行的主要业务商业银行的基本业务商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的中间业务中国商业银行的不良资产问题

一、商业银行的基本业务0102存款性机构。银行通过出售一种具有一定流动性、风险和回报特点的资产，再购买另一种具有一定流动性、风险和回报特点的资产，并获得利润，这一过程称为资产转换。

A银行资产负债准备金+100元支票存款+100元A银行资产负债准备金+10元支票存款+100元贷款+90元一、商业银行的基本业务（例）

商业银行的负债业务（Liabilities）01是指商业银行获得资金来源（banksourcesoffunds）的业务。02二、商业银行的负债业务

二、商业银行的负债业务1.存款（depositaccounts）1)支票存款(checkabledeposits),又称活期存款(demanddeposit)银行发行的一种债务凭证。持有者在持有这项金融资产后，有权向第三方签发支票，用于购买商品劳务和支付债务。Negotiableorderofwithdrawal(NOW)个人结算账户（2003.9）利率与收费。

储蓄存款（timedeposits）和定期存款(savingsaccounts)Automatictransferservice(ATS)account在美国，储蓄存款一般