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金融科技对上市商业银行盈利能力影响分析

杨萍萍

（齐鲁银行股份有限公司东营分行，山东东营257000）

摘要：金融科技是金融和科技深度融合应用的产物，早在20世纪就出现了金融科技的雏形，计算机被应用于金

融领域，20世纪80年代后，ATM机、网上银行等金融业态模式出现，2010年后，金融科技得到了迅速发展，并且

冲击着传统商业银行金融服务和经营管理的稳定性，彻底地改变着人们的金融交易习惯。因此，金融科技的发展对

上市商业银行产生着显著的影响，本文选择金融科技对上市商业银行盈利能力的影响展开探究，对当前相应的研究

现状进行分析，从金融科技对上市商业银行盈利能力影响的正面效应机制和负面效应机制展开阐述，明确了金融科

技对银行盈利能力的双向影响，以齐鲁银行为例，进行具体分析，最后提出上市商业银行应对金融科技冲击的手段

和举措，以供参考。

关键词：金融科技；上市商业银行；盈利能力

中图分类号：F831文献识别码：A文章编号：2096-3157（2024）17-0169-04

科学技术的发展极大地改变着金融行业，科技在金融领域细分为人工智能金融、区块链金融、大数据金融和云计算，四

的深入广泛应用有效提升了金融服务的开展效率和金融机构的种金融科技模式推动着金融领域的大变革。人工智能金融指的

经营管理效率，并且为金融市场上庞大的长尾用户提供了个性是以人工智能技术为核心要素全面赋能金融机构从而创新金融

化和多样化的金融市场，成为拓展金融市场，推动传统金融市服务，推出个性化和智能化金融产品的金融业态；区块链金融

场体制机制改革的重要工具。而商业银行作为我国传统金融行利用区块链技术这一去中心化的分布式记账技术构建起了更加

业的核心市场主体，通过科技赋能金融能够有效调整传统的金安全的交易信息数据库和更稳固的信任机制，有效保障着金融

融业务结构和盈利模式，更好地服务传统客户、科创企业和新服务和产品交易的安全性；大数据金融是基于大数据技术，集

开发的长尾用户，促进商业银行的可持续经营发展。同样，金合海量非结构化数据，准确掌握金融客户交易和消费习惯，准

融科技给金融领域带来了巨大的变化，传统的商业银行如果不确预测客户行为从而提供准确金融服务，进行精准化风控的金

能适应新变化，及时地完成转型升级，则其盈利状况也会受到融模式；云计算是由一群松散耦合的计算机组成超级虚拟计算

影响。因此，上市商业银行需要准确把控金融科技对自身盈利机，能够通过网络“云”储存和处理庞大的数据，并且可以分

能力的影响，并且作出针对性调整。解为若干个小程序，方便用户查看和使用。

一、文献综述2.金融科技对上市商业银行盈利能力的影响研究

1.金融科技和盈利能力概念研究刘悦等（2021）指出金融科技会对我国上市商业银行的盈

顾佳（2023）指出，金融科技的发展得益于先进科学技利能力产生较为显著的影响，认为金融科技是金融创新的产物，

术与金融领域的深度融合，大数据技术、云计算技术和物对上市商业银行的盈利能力存在着正向和反向的两种影响，从

联网技术等在金融领域的应用推动着金融领域的创新，金短期来看，金融科技的发展会降低我国上市商业银行的整体盈

融科技的英文名称为Fintech，是金融（Finance）和科技利能力，对上市商业银行的盈利能力产生一定的负面影响和冲

（Technology）的合称，因此金融科技是通过先进科学技术击，但是金融科技的发展是不可逆的趋势，因此如何应对金融