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企业保险产品培训与行业分级管理趋势演讲人：日期：

目录保险行业最新政策解读企业保险产品体系深度解析保险销售能力升级策略企业合作服务案例实战行业发展趋势与应对

01保险行业最新政策解读

金融监管总局《个人营销体制改革通知》要点强调个人营销体制改革的必要性01通知提出改革个人营销体制，加强保险公司的经营管理能力，防范风险，促进保险市场健康发展。禁止不当行为02通知明确要求保险公司不得采取欺诈、误导、诱导等不当行为进行营销，切实保护消费者权益。强化信息披露03通知要求保险公司加强产品和服务信息披露，提高透明度，让消费者更加了解保险产品和服务。鼓励创新04通知鼓励保险公司创新产品和服务，开发符合市场需求的保险产品，提高市场竞争力。

保险业协会《适当性管理自律规则》分级标准适当性管理定义适当性管理是指保险公司根据客户的风险承受能力、投资目标、财务状况等因素，为客户提供合适的产品和服务。适当性管理分级适当性管理评估保险业协会将适当性管理分为基础级、进阶级、高级三个级别，针对不同级别的产品和服务，实施不同的适当性管理要求。保险公司应当对客户进行风险评估，根据客户的风险承受能力，推荐适合其投资的产品和服务。123

产品/销售/客户分级匹配的监管要求保险公司应当根据产品的风险水平、投资策略、收益特点等因素，将产品划分为不同的风险等级。产品分级保险公司应当建立销售分级制度，销售人员应当具备相应的资质和能力，不得销售超出其风险承受能力的产品。销售分级保险公司应当对客户进行风险承受能力评估，根据评估结果将客户划分为不同的风险等级，为其推荐适合的产品和服务。客户分级

02企业保险产品体系深度解析

基础保障型。主要包括火灾、爆炸、自然灾害等常见风险保障，适用于小型企业或基础保障需求。财产险产品分级（P1-P3）与应用场景P1级产品中等保障型。在P1级基础上，增加盗窃、抢劫、水损等附加险种，适用于中型企业或需要更全面保障的企业。P2级产品全面保障型。在P2级基础上，增加机器损坏、营业中断、雇主责任等险种，适用于大型企业或特殊行业的高风险保障需求。P3级产品

P5级产品定制型保险。根据客户需求量身定制，风险等级根据客户实际情况确定。P2级产品健康险。包括住院医疗、重大疾病等保障，风险等级R2-R3。P4级产品投资型保险。如万能险、投连险等，兼具保险保障和投资功能，风险等级R4。P3级产品寿险。以人的生命为保险标的，保障身故风险，风险等级R3。P1级产品意外险。保障因意外导致的身故和残疾风险，风险等级R1-R2。人身险产品分级（P1-P5）与风险等级（R1-R5）

明确保险需求了解企业整体风险状况，明确保险需求，包括风险类型、保障额度、保障期限等。保险产品组合根据企业需求，选择适合的保险产品进行组合，确保全面覆盖风险。保险条款解读详细解读保险条款，确保保险责任清晰，避免理赔纠纷。定期评估和调整根据企业风险状况和市场变化，定期评估和调整保险方案，确保其始终满足企业需求。一揽子保险方案设计要点（以益海嘉里案例为例）

03保险销售能力升级策略

销售人员分级标准与专业能力建设设立明确的销售人员分级标准根据销售人员的专业能力、销售业绩和服务水平，设定初级、中级、高级和资深等级别。专业能力培训持续学习与考核为不同级别的销售人员提供针对性的保险产品知识和销售技能培训，提升销售人员的专业素养和业务能力。建立持续的学习机制和考核机制，确保销售人员不断更新保险知识和技能，适应市场变化。123

全方位客户需求分析根据客户的需求和风险状况，量身定制合适的保险方案，提高客户的满意度和忠诚度。定制化保险方案设计财务支付能力评估对客户的财务状况进行评估，确保所推荐的保险产品符合客户的支付能力和实际需求。通过问卷调查、面对面沟通等方式，全面了解客户的保险需求、风险承受能力和财务状况。客户需求分析与财务支付能力评估

佣金激励优化与长期服务机制设定合理的佣金比例和激励政策，激发销售人员的积极性和创造力，促进销售业绩的提升。佣金激励与业绩挂钩建立长期服务机制，鼓励销售人员为客户提供持续、优质的保险服务，提高客户满意度和续保率。长期发展与服务导向建立科学的绩效考核体系，对销售人员的业绩和服务质量进行客观评价，并根据评价结果进行奖惩。绩效考核与奖惩制度

04企业合作服务案例实战

理赔服务益海嘉里出险后，国寿财险迅速响应，提供专业理赔服务。从报案、查勘、定损到赔款支付，全程无忧。项目背景与目标国寿财险与益海嘉里合作，旨在通过保险服务，为企业提供全面风险保障，提升企业竞争力。项目目标是实现风险转移、损失补偿和增值服务。方案设计根据益海嘉里的实际需求，量身定制保险方案，涵盖财产一切险、机器损坏险、公众责任险等，并提供风险评估、防灾防损等增值服务。投保流程明确投保资料、保险责任、免责条款等，确保双方权益。投保