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供应链金融中的供应链风险管理技巧

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供应链金融中的供应链风险管理技巧

摘要：供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，在促进供应链各环节资金流动、降低企业融资成本等方面发挥着重要作用。然而，供应链金融也面临着诸多风险，如信用风险、操作风险、市场风险等。本文旨在探讨供应链金融中的供应链风险管理技巧，通过分析供应链金融的特点和风险，提出相应的风险管理策略，以期为供应链金融的健康发展提供参考。

随着我国经济的快速发展，供应链金融作为一种新型的金融服务模式，逐渐受到广泛关注。供应链金融通过将供应链中的各个企业紧密联系在一起，实现资金的有效配置和风险分散，对于提高供应链整体竞争力具有重要意义。然而，供应链金融在实际运作过程中，也面临着诸多风险，如信用风险、操作风险、市场风险等。因此，研究供应链金融中的供应链风险管理技巧，对于保障供应链金融的健康发展、降低金融风险具有重要意义。本文从供应链金融的特点和风险出发，对供应链风险管理技巧进行探讨，以期对供应链金融的风险管理提供有益的借鉴。

一、供应链金融概述

1.1供应链金融的定义与特点

(1)供应链金融，顾名思义，是指围绕供应链上下游企业，通过金融手段实现资金流动和风险控制的金融服务模式。它以真实交易为基础，通过金融机构与供应链中的核心企业合作，为中小企业提供融资支持。据《中国供应链金融发展报告》显示，2019年我国供应链金融市场规模已达到20万亿元，同比增长约10%。以阿里巴巴的“蚂蚁金服”为例，其通过搭建供应链金融平台，为众多中小企业提供融资服务，有效缓解了企业资金压力。

(2)供应链金融的特点主要体现在以下几个方面。首先，它具有高度的动态性，随着供应链的不断发展变化，金融服务也需要相应调整。例如，京东金融的“京东白条”就是根据京东电商平台上的交易数据，为消费者和商家提供灵活的信用支付和贷款服务。其次，供应链金融具有明显的风险分散性，通过将风险分散到供应链的各个环节，降低了单一环节的风险集中度。据《中国供应链金融发展报告》指出，供应链金融的风险分散效果比传统信贷业务更为显著。最后，供应链金融强调与供应链的紧密融合，金融服务的提供往往与供应链管理、物流、信息流等方面紧密结合。

(3)在实际应用中，供应链金融还展现出以下特点。一是信息透明度较高，金融机构通过获取供应链中的交易数据，能够更全面地了解企业的经营状况和信用状况。例如，平安银行的“供应链金融服务平台”通过对接企业ERP系统，实时获取企业的订单、库存、资金等信息，为金融机构提供决策依据。二是金融服务模式多样化，包括应收账款融资、预付款融资、存货融资等多种形式。以海尔集团的“易货贷”为例，通过将企业的订单、应收账款等资产转化为可融资的资产，为企业提供便捷的融资渠道。三是供应链金融具有较好的政策支持，国家出台了一系列政策鼓励和支持供应链金融的发展，如《关于进一步推进供应链金融创新发展的指导意见》等。

1.2供应链金融的运作模式

(1)供应链金融的运作模式通常涉及核心企业、金融机构、中小企业以及物流企业等多个参与方。其基本流程如下：首先，核心企业作为供应链中的主导者，与金融机构签订合作协议，将自身的应收账款、订单等作为融资资产。然后，金融机构根据核心企业的信用状况和供应链的真实交易数据，为中小企业提供融资服务。据《中国供应链金融发展报告》数据显示，2019年我国供应链金融市场规模达到20万亿元，同比增长约10%。以招商银行的“供应链金融平台”为例，该平台通过与核心企业合作，为上下游企业提供在线融资、结算、保理等服务。

(2)在供应链金融的运作模式中，核心企业扮演着至关重要的角色。核心企业通过其强大的信用背书，能够降低金融机构对中小企业的融资门槛，提高融资效率。例如，京东金融的“京东白条”业务，就是依托京东作为核心企业，为京东平台上的商家和消费者提供信用支付和贷款服务。此外，核心企业还可以通过内部信用评估体系，对供应链中的中小企业进行信用评级，从而进一步优化融资服务。据《中国供应链金融发展报告》指出，通过核心企业的信用背书，供应链金融的融资成本平均降低了20%以上。

(3)供应链金融的运作模式还包括了物流和仓储等环节。物流企业作为供应链中的重要一环，负责货物的运输和仓储管理。在供应链金融中，物流企业可以通过提供货物跟踪、仓储管理等服务，为金融机构提供实物抵押和监管，从而降低融资风险。例如，顺丰速运的“供应链金融服务”，就是通过提供货物跟踪、仓储管理等服务，为供应链中的企业提供融资解决方案。此外，随着区块链技术的发展，供应链金融的运作模式也趋向于更加透明和高效。据《中