被银行起诉答辩状范文范例.docxVIP

民事答辩状

答辩人：___，性别___，民族___，出生年月___，住址___，联系电话___。

因___银行（原告名称）诉答辩人金融借款合同纠纷一案，现依据事实与法律，就原告的诉讼请求提出如下答辩意见：

一、原告主张的借款事实存在部分认定错误

1.借款本金金额与实际到账不符

原告在起诉状中称答辩人借款本金为人民币___元，但根据银行转账记录（提供银行流水，注明转账时间、金额、交易对手，原件保管于___；借款到账凭证，注明到账金额、时间，原件保管于___），实际到账金额仅为人民币___元。原告在发放贷款时，违规扣除了___（如手续费、服务费等，注明费用项目及金额），该行为违反《民法典》第六百七十条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定。因此，本案借款本金应以实际到账金额为准，原告主张的本金金额与事实不符。

2.还款记录存在遗漏或错误

答辩人自借款之日起，已通过___（如银行转账、现金还款、第三方支付平台等方式，注明具体还款渠道）累计还款人民币___元（提供还款凭证，如转账记录、银行回执单、第三方支付记录，注明还款时间、金额、支付方式，原件保管于___；还款台账，注明每笔还款时间、金额、对应借款期数，原件保管于___）。然而，原告提供的还款记录中未包含___（具体遗漏的还款笔数及金额），或对部分还款的性质认定错误（如将本金还款错误记录为利息还款）。根据《民法典》第五百六十条“债务人对同一债权人负担的数项债务种类相同，债务人的给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，由债务人在清偿时指定其履行的债务”，答辩人每次还款均明确告知银行还款用途，但原告未按约定进行账务处理，导致还款记录失真。

二、原告主张的利息、罚息及违约金计算违反法律规定

1.利率超过法定上限

原告与答辩人签订的《借款合同》（合同编号：___）第___条约定，借款利率为%（引用合同具体条款），同时约定逾期还款罚息利率为借款利率上浮___%，违约金按未还款金额每日___%计算（引用合同具体条款）。经核算，综合年化利率已达___%，远超《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”的规定（提供利率计算明细，注明计算方式、依据，原件保管于___；中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率查询记录，注明查询时间、利率数据，原件保管于___）。对于超过法定上限的利息、罚息及违约金部分，答辩人不应承担。

2.复利计算不符合法律规定

原告在计算利息时，对逾期利息计收复利，该行为违反《人民币利率管理规定》第二十条、第二十一条关于复利计算的规定（具体说明规定内容）。复利的计算应以法律明确规定及合同约定为前提，在双方未明确约定且法律无特别授权的情况下，原告无权对逾期利息计收复利。因此，原告主张的复利部分应予以剔除。

三、答辩人未按时还款存在合理客观原因

1.受不可抗力或情势变更影响

自___年___月以来，因___（如疫情、自然灾害等不可抗力事件，或行业政策调整、经济形势变化等情势变更情形），答辩人___（如经营收入锐减、失业等，详细说明对还款能力的影响）（提供相关证明材料，如政府部门发布的疫情防控文件、企业经营报表、失业证明，原件保管于___）。根据《民法典》第一百八十条“因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任”及第五百三十三条“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同”，答辩人未能按时还款系因客观原因导致，并非故意违约，请求法院考虑实际情况，给予答辩人合理的还款宽限期或调整还款方案。

2.原告未履行必要的通知和催告义务

在答辩人出现还款困难时，原告未按照《民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，与答辩人积极沟通协商还款方案，也未在起诉前进行有效催告（提供通信记录，如电话通话记录、短信记录，注明与原告沟通时间、内容，存储于___，可打印并注明存储路径；证明原告未催告的证据，如无催告函送达记录等，原件保管于___）。原告直接提起诉讼的行为，未能给予答辩人合理的履行期限，不符合法律规定的程序要求。

四、法律依据及司法实践参考

1.《中华人民共和国民法典》：合同编中关于借款合同的规定（第六百六十七条-第六百八十条）、违约责任条款（第五百七十七条-第