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汽车碰撞分析与估损
第1章机动车保险概述
2025年4月22日星期二
学习内容
1风险与保险
2保险的基本原则
3机动车保险种类
4机动车保险合同
5机动车保险理赔
2025/4/22
1风险与保险
1.1风险与保险
1.1.1风险
1.风险的定义
风险是在某一个特定时间段里，人们所期望达到的目标
与实际出现的结果之间产生的距离称之为风险。
2.风险要素
风险的构成要素包括风险因素、风险事故和风险损失。
3.风险的特征
客观性、不确定性、可测性、潜在性、损害性、发展性
2025/4/22
1.1.2可保风险
保险所承担的风险简称可保风险。保险一般只保障纯粹
的风险，对有可能获利的投机风险一般是不承保的。
可保风险必须具备以下条件：
1.风险所产生的损失必须是可以用货币来计量的
2.风险必须是意外的
3.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性
4.风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失
5.风险产生的损失要有确定的概率分布
6.风险产生的损失是可以确定和测量的
2025/4/22
1.1.3汽车所有人风险识别
1.经济风险识别
（1）不当使用、疏于保养造成的机械损坏；
（2）正常使用的机械老化、磨损；
（3）他人对车体的破坏、损毁；
（4）失窃；
（5）自然灾害对车体的破坏、损毁，如大风、暴雨、洪水等；
（6）人为改装对车体的破坏、损毁；
（7）发生事故时车辆的损毁，如碰撞、颠覆等；
（8）发生事故时造成人身伤害，医疗、残疾，甚至死亡的负担；
（9）交通违法的罚款。
2025/4/22
2.法律风险识别
（1）发生交通事故时应承担的民事赔偿责任（包括直接
责任和连带责任）、刑事责任、行政责任。行政责任包
括警告、罚款、暂扣或者吊销机动车驾驶证、拘留。
（2）非交通事故的刑事责任和行政责任，如饮酒和醉酒
驾车。
3.风险影响因素识别
（1）驾驶员
（2）车辆本身
（3）环境因素分析
2025/4/22
1.1.4汽车所有人风险管理
1.风险管理的含义
风险管理主要研究风险发生规律和风险控制技术。
2.汽车所有人风险管理
一般而言，风险管理的基本程序分为风险识别、风险评估、
风险决策和风险决策的实施4个环节。
2025/4/22
1.2保险的基本原则
1.2.1保险利益原则
1.保险利益的含义与条件
保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承
认的（经济）利益，即在保险事故发生时可能遭受的损失
或失去的利益就是保险利益。
1）保险利益必须是合法的利益。
2）保险利益必须是经济利益。
3）保险利益必须是确定的利益。
2.保险利益的原则:在保险合同订立和履行的过程中投保
人或被保险人必须对保险标的必须具有保险利益；否则保
险合同无效。
2025/4/22
1.2.2最大诚信原则
1.最大诚信原则：保险合同双方当事人在订立合同时及
合同有效期内，应依法向对方提供
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