非法吸收公众存款罪与金融诈骗罪的区分.docVIP

引言

在金融市场蓬勃发展的当下，非法集资类犯罪却如潜藏的暗礁，频繁冲击着金融秩序，让无数投资者的财富受损。其中，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪作为非法集资犯罪的常见类型，极易让人混淆。深入了解它们的法律界定和防范措施，不仅能帮助大家守护自身财产安全，还对维护金融市场稳定意义重大。本文主要从法理逻辑与实务维度展开体系化辨析，分析集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪在司法实践层面的定性量刑标准以及常见的疑难要点。

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一一

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核心罪名区分标准

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（一）罪名解释

1、非法吸收公众存款罪：依据《中华人民共和国刑法》第176条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，即构成此罪。另外，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2022修正）》进一步明确，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，若同时符合以下四个条件，除刑法另有规定外，应认定为“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：

（1）非法性：未经有关部门依法许可，或者借用合法经营的形式吸收资金。比如，一些不法分子打着投资理财公司的幌子，在没有获得金融监管部门许可的情况下，擅自向公众吸纳资金。

（2）公开性：通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等各种途径向社会公开宣传。比如在热闹的街头发放高收益投资传单，或者在热门网站上大肆宣传所谓的“高回报理财项目”。

（3）利诱性：承诺在一定期限内，以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。承诺年化收益率高达20%甚至更高，远超正常投资收益水平，以此吸引公众投资。

（4）社会性：面向社会公众，即社会不特定对象吸收资金。无论是谁，只要看到宣传，都能参与投资。

但是，如果未向社会公开宣传，只是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金，就不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。此外，现实生活中，非法吸收公众存款罪的表现形式多样。像不具有发行股票、债券的真实内容，却以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；利用民间“会”“社”等组织吸收资金；以委托理财、融资租赁等看似合法的方式行非法吸收之实等等。

2、集资诈骗罪：集资诈骗罪指以非法占有为目的，用诈骗方法非法集资且数额较大的行为。依据《刑法》第192条，犯此罪，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或有其他严重情节，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

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（二）构成要件对比

从《刑法》第176条和第192条的规定来看，非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪在客观层面都符合非法集资行为的“四性”特征，即非法性、公开性、利诱性、社会性，都是未经法定程序向社会不特定对象募集资金。这就使得在司法实践中，很容易混淆这两个罪名，所以必须从主观要件来进行精准区分。

集资诈骗罪的行为人具有非法占有目的，而非法吸收公众存款罪在本质上是违反金融管理秩序的融资行为。虽然其手段具有非法性，但资金用途可能是真实的。简单来说，非法吸收公众存款罪就像是一个没有取得正规牌照的“金融机构”，违规开展金融业务；而集资诈骗罪则是彻头彻尾的诈骗，犯罪分子用各种虚假手段骗取公众的钱财。

客体方面，非法吸收公众存款罪主要侵害的是国家金融秩序，而集资诈骗罪不仅侵害财产权益，还对金融秩序造成严重破坏，侵害了双重客体。

客观方面，非法吸收公众存款罪的非法性体现在未经依法授权吸收公众存款，或者金融机构虽经依法授权但违规操作；而集资诈骗罪则是使用各种诈骗手段，比如完全虚构投资标的，像根本不存在的房地产项目、虚假的科技产品；系统性伪造关键证明文件，伪造土地证、虚构专利证书；采用虚拟主体或空壳公司作为融资平台等等。

（三）量刑区分

1、非法吸收公众存款罪量刑：根据《中华人民共和国刑法》第176条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，会面临不同程度的刑罚。犯罪情节一般的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。单位犯此罪的，对单位判处罚金，同时对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

最高人民检察院、公安部在2022年发布的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》明确了追究刑事责任的具体标准，非法吸收或者变相吸收公众存款达到一定数额或者吸收对象达到一定数量，就会被追究刑事责任。比如，非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上；吸收对象150人以上；给集资参与人造成直接经济损失数额在50万元以上等。如果数额在50万元以上或者给集资参与人造成直接经济损失数额在25万元以上，同时具有曾因非法集资受过刑事追究，或两年内曾因非法集资受过