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初级银行从业资格考试考前模拟测试题

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.一般风险准备

C.超额贷款损失准备

D.资本公积

答案：C。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备属于二级资本，所以选C。

2.个人贷款业务中，银行最关心的是借款人的（）。

A.职业

B.收入

C.还款能力

D.学历

答案：C。还款能力是银行评估借款人能否按时足额偿还贷款的关键因素，职业、收入和学历等因素在一定程度上会影响还款能力，但银行最核心关注的还是还款能力，所以选C。

3.商业银行面临的主要风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行的经营活动中，大量的业务涉及到信用关系，如贷款、债券投资等，信用风险是商业银行面临的主要风险，所以选C。

二、多项选择题

1.商业银行的中间业务包括（）。

A.结算业务

B.代理业务

C.托管业务

D.担保业务

答案：ABCD。商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、托管业务、担保业务等，所以ABCD全选。

2.以下属于巴塞尔协议Ⅲ的内容有（）。

A.强化资本充足率监管标准

B.引入杠杆率监管标准

C.建立流动性风险量化监管标准

D.确定新监管标准的实施过渡期

答案：ABCD。巴塞尔协议Ⅲ的主要内容包括强化资本充足率监管标准、引入杠杆率监管标准、建立流动性风险量化监管标准以及确定新监管标准的实施过渡期等，所以ABCD全选。

3.个人贷款还款方式主要有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按周还本付息

D.到期一次还本付息

答案：ABCD。个人贷款常见的还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息、到期一次还本付息等，所以ABCD全选。

三、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和______。

答案：盈利性。商业银行作为金融企业，经营目标是在保证安全性和流动性的前提下，追求盈利最大化，所以是盈利性。

2.信用卡透支利率上限为日利率______。

答案：万分之五。信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。

3.我国商业银行的组织形式主要有两种，即______和股份制商业银行。

答案：国有控股大型商业银行。我国商业银行主要包括国有控股大型商业银行和股份制商业银行等组织形式。

四、判断题

1.商业银行的存款是银行最主要的资金来源。（）

答案：正确。存款业务是商业银行最基本的业务之一，是商业银行最主要的资金来源，用于发放贷款、进行投资等业务活动。

2.个人贷款只能用于个人消费，不能用于生产经营。（）

答案：错误。个人贷款既可以用于个人消费，如购房、购车、旅游等，也可以用于生产经营，如个人经营贷款等。

3.银行风险管理的目标是消除风险。（）

答案：错误。银行风险管理的目标是将风险控制在可承受的范围内，而不是消除风险，因为风险是客观存在的，不可能完全消除。

五、解答题

1.简述商业银行贷款“三查”制度的内容。

答案：商业银行贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。

贷前调查：是指银行在发放贷款前，对借款人的信用状况、经营情况、财务状况、借款用途等进行全面调查，以评估借款人的还款能力和贷款风险。调查方式包括现场调查、非现场调查等，通过收集相关资料和信息，为贷款决策提供依据。

贷时审查：是指在贷款审批过程中，对贷前调查的结果进行审查和评估，确定贷款的金额、期限、利率、还款方式等贷款条件。审查内容包括借款人的资格、贷款用途的合规性、还款来源的可靠性等，确保贷款符合银行的信贷政策和风险管理要求。

贷后检查：是指贷款发放后，对借款人的贷款使用情况、经营情况、财务状况等进行跟踪检查，及时发现和解决潜在的问题，防范贷款风险。检查内容包括借款人是否按规定用途使用贷款、还款情况是否正常、抵押物是否完好等，根据检查结果采取相应的措施，如提前收回贷款、追加担保等。

2.分析商业银行流动性风险管理的重要性。

答案：商业银行流动性风险管理具有极其重要的意义，主要体现在以下几个方面：

维持银行正常运营：流动性是商业银行正常经营的基础。银行需要有足够的资金来满足客户的存款提取需求和合理的贷款需求。如果银行流动性不足，无法及时支付客户的存款，会引发客户的恐慌，导致挤兑现象，严重时会使银行面临倒闭的风险。

增强银行信誉：良好的流