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保险公司高管资格考试综合题及答案解析

选择题

1.以下哪种风险属于可保风险（）

A.战争风险

B.投机风险

C.纯粹风险

D.巨灾风险

答案：C

解析：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。纯粹风险只有损失的机会而无获利的可能，符合可保风险的基本条件。战争风险通常具有高度不确定性和巨大损失性，一般保险公司不会承保；投机风险既有损失可能又有获利机会，不符合可保风险的要求；巨灾风险损失巨大且难以准确预测和分散，通常也不是常规的可保风险。

2.保险合同的客体是（）

A.保险标的

B.保险利益

C.保险金额

D.被保险人

答案：B

解析：保险合同的客体是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益。保险标的是保险利益的载体；保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额；被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）

A.6000元全部退还给被保险人

B.将1000元退还给被保险人

C.6000元全归保险人

D.多余的1000元在保险双方之间分摊

答案：B

解析：根据代位求偿原则，保险人在行使代位求偿权时，若追偿款超过其赔偿金额，超过部分应归被保险人所有。本题中保险人赔偿5000元，追偿款6000元，所以应将多余的1000元退还给被保险人。

填空题

1.保险公司的核心业务流程包括产品开发、（）、承保、理赔等环节。

答案：销售

解析：保险公司从产品设计出来后，需要通过销售渠道将产品推向市场，让消费者购买，所以销售是连接产品和客户的重要环节，是核心业务流程之一。

2.保险准备金主要包括未到期责任准备金、（）和总准备金等。

答案：未决赔款准备金

解析：未到期责任准备金是对未到期保险责任提取的准备金；未决赔款准备金是为尚未结案的赔案而提取的准备金；总准备金是用于巨灾风险补偿等的准备金，它们都是保险公司重要的准备金类型。

3.保险监管的目标主要包括保护（）利益、维护市场秩序、保证保险公司的偿付能力等。

答案：被保险人

解析：保险监管的首要目标就是保护被保险人的合法权益，因为被保险人是保险市场的消费者，保障他们的利益有助于维护保险市场的稳定和可持续发展。

判断题

1.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（）

答案：正确

解析：保险密度的定义就是指一个国家（地区）人均保费收入，即按全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家（地区）保险的普及程度和保险业的发展水平。

2.再保险是保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的行为，原保险人无需对再保险的保险责任负责。（）

答案：错误

解析：再保险虽然是原保险人将部分保险业务转移给再保险人，但原保险人仍然对原保险合同的被保险人负有直接的保险责任。再保险人只是按照再保险合同的约定对原保险人进行补偿。

3.保险公司的资金运用可以用于设立证券经营机构。（）

答案：错误

解析：根据相关法律法规，保险公司的资金运用限于银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产以及国务院规定的其他资金运用形式，不得用于设立证券经营机构等不符合规定的用途。

解答题

1.简述保险的基本职能。

答案：保险的基本职能包括经济补偿和保险金给付。

经济补偿职能是指在保险标的遭受损失时，保险人按照保险合同的约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿。这主要适用于财产保险，通过补偿使被保险人的财产恢复到损失前的状态，保障其生产生活的正常进行。例如企业因火灾导致厂房设备受损，保险公司根据保险合同对损失进行赔偿。

保险金给付职能是指在人身保险中，当保险事件发生时，保险人按照合同约定向被保险人或受益人支付保险金。由于人的生命和身体是无法用货币衡量价值的，所以人身保险通常是定额给付，比如人寿保险在被保险人死亡、伤残或达到约定的年龄等情况下给付保险金。

2.分析影响保险公司偿付能力的因素。

答案：影响保险公司偿付能力的因素主要有以下几个方面：

（1）保险费率：如果保险费率定得过低，保险公司收取的保费不足以覆盖未来的赔付支出，会影响其偿付能力；反之，过高的费率可能导致业务量减少，也不利于公司的长期发展和偿付能力。

（2）承保质量：优质的承保业务意味着风险相对较低，赔付概率和赔付金额也相对可控，有利于维持保险公司的偿付能力。如果承保了大量高风险业务，且风险评估不准确，一旦发生大规模赔付，会对偿付能力造成严重冲击。

（3）投资收益：保险公司通过将保费收入进行投资来获取收益，投资收益的高低直接影响公司的资金实力。如果投资收益良好，可以增加公司的资产，提高偿付能力；反之，投资