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风险管理练习题含参考答案

一、单选题（共54题，每题1分，共54分）

1.以下哪一项不属于我行全面风险管理部门的职责（）。

A、负责编写内部评级体系报告，每年至少两次向高级管理层提交报告

B、负责根据我行实际业务需求，牵头负责评级体系的设计、评级工具的开发和维护、评级模型的验证和优化、客户评级实施管理。

C、责根据评级监控有关要求，督促及时完成客户信用等级的更新。

D、审核评级信息的完整性和准确性，并根据我行信用评级标准，结合掌握的宏观经济、客户经营管理信息等情况，合理确定客户信用等级。

正确答案：D

2.首次授信的一般授信业务相关主从合同的签署以及该从合同项下抵质押登记手续的办理并取得登记证明的见证方式是（）

A、一级实地见证

B、专职见证

C、兼职见证

D、二级实地见证

正确答案：A

3.放款中心在接收授信审批部提供的分行同一客户跨条线融资名单的（）起按照客户名单进行同一客户跨条线放款业务审核。

A、前日

B、次日

C、当日

正确答案：B

4.实地见证工作应进行（）管理。区别授信业务具体情况实施分级见证，实地见证级别调整须出具申请书并由有权审批人签批同意。

A、分类

B、分级

C、分条线

D、分层

正确答案：B

5.下列风险描述是针对什么风险：“在信息科技问题申报、解决、技术援助、支持服务等过程中存在的不确定因素所带来的影响。”

A、信息科技问题管理风险

B、信息科技记录管理风险

C、信息科技事件管理风险

D、信息科技容量管理风险

正确答案：A

6.资产保全资料由资产保全部收集、整理，并定期移交（）。

A、信贷档案保管部门

B、贷后管理中心

C、授信审批部

正确答案：A

7.违法、违纪、违规发放的贷款至少分类为：（）。

A、关注类

B、次级类

C、损失类

D、可疑类

正确答案：A

8.出现影响借款人偿债能力的不利因素，借款人经营活动产生的偿债现金不足以归还债务，但借款人能通过可靠的融资、投资活动获得偿债现金，或认为通过追偿担保等手段能保证偿还贷款本息，我行信贷资产价值不会发生损失的贷款应分类为（）。

A、可疑类

B、关注类

C、正常类

D、次级类

正确答案：B

9.评级发起人应在每年6月30日前使用（）进行评级更新。

A、经审计的最近一期年报

B、最近一期季报

C、上年年报

D、最近一期月报

正确答案：C

10.放款审核员在进行完整性、一致性审查时，发现纸质资料与信贷系统扫描文件内容不一致的，由（）负责核对并更正。

A、客户经理主管

B、客户经理

C、专业审核人员

D、放款审核员

正确答案：B

11.自评级生效之日起，如发生需要进行评级更新的事件，相应的评级发起人需要在发现该事件起（）个工作日内对非金融机构法人客户进行重新评级。

A、10

B、30

C、15

D、20

正确答案：D

12.保证、抵押、质押属于信用风险缓释措施，信贷决策应以全面评估（）自身的偿债能力为前提，不得仅依赖担保措施做出决策。

A、抵押人

B、出质人

C、保证人

D、债务人

正确答案：D

13.客户评级结果（）。

A、不得对外公布

B、仅可对客户公布其自身评级结果

C、可以对外公布

D、未经总行许可不得对外披露

正确答案：D

14.各级异议处理员应（）登录一次企业征信异议处理子模块，查询征信中心发送给我行的系统内异议申请。

A、每日

B、每天

C、每月

D、每旬

正确答案：B

15.以下有关五级分类的说法错误的是：（）。

A、高级管理层要对贷款分类制度的执行结果负责

B、内审部门要对贷款分类结果负责

C、客户经理主管应对分类依据材料的真实性负责

D、客户经理应对分类依据材料的真实性负责

正确答案：B

16.根据影响对偿还债务产生影响严重程度，我行将关注类划分为（）档。

A、2

B、3

C、4

D、1

正确答案：A

17.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款至少分类为（）。

A、可疑类

B、次级类

C、关注类

D、损失类

正确答案：B

18.分行风险管理部须配备（）人员负责企业征信系统的日常运行管理、数据核对修改、异议处理及相关组织协调工作。

A、2名

B、1至2名

C、1名

D、3名

正确答案：B

19.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

A、正常业务收入

B、其他业务收入

C、净利润

D、纳税额

正确答案：A

20.超分行权限业务数据调整包括：跨分行划转存量业务和分行（）变更。

A、交易数据

B、担保数据

C、审批数据

D、授权数据

正确答案：D

21.（）是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定得到最终的信用等级。

A、模型评级

B、人工评级

C、推翻评级

D、违约