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结构性存款培训课件
目录
contents
结构性存款基本概念
结构性存款产品设计
结构性存款风险评估与控制
结构性存款营销策略与实施
结构性存款监管政策解读
结构性存款业务操作流程规范
结构性存款基本概念
01
定义：结构性存款是一种将固定收益产品与金融衍生工具结合在一起的金融产品。它通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得较高收益。
保本浮动收益：结构性存款通常保证本金安全，但收益会根据挂钩标的的表现而浮动。
多样化投资：挂钩标的多样化，可以是股票、债券、商品、外汇等。
期限灵活：结构性存款的期限从短期到长期不等，满足不同投资者的需求。
收益与挂钩标的的表现相关，具有不确定性。
结构性存款
收益主要来源于银行支付的固定利息。
普通存款
通常属于中低风险产品，但收益波动较大。
属于无风险或低风险产品，收益稳定但较低。
普通存款
结构性存款
结构性存款
通常有较高的起投金额。
普通存款
起存金额较低，适合广大投资者。
近年来，随着投资者对高收益产品的需求增加，结构性存款市场规模不断扩大。
市场规模
产品创新
监管政策
银行为吸引客户，不断推出挂钩不同标的、具有不同收益结构的创新型结构性存款产品。
监管部门对结构性存款的监管力度不断加强，要求银行加强风险管理，确保产品的合规性。
03
02
01
结构性存款产品设计
02
利率
汇率
股票价格
商品价格
01
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04
与LIBOR、SHIBOR等市场利率挂钩，产品收益随市场利率波动而变动。
与美元、欧元等主要货币汇率挂钩，产品收益与汇率波动相关。
与特定股票或股票指数挂钩，产品收益与股票价格波动相关。
与黄金、石油等大宗商品价格挂钩，产品收益与商品价格波动相关。
固定期限
设定固定的投资期限，如3个月、6个月、1年等，期限内不可提前赎回。
滚动期限
投资期限不固定，每到一个期限后自动滚入下一个期限，投资者可选择在每个期限结束时赎回或继续投资。
开放式结构
没有固定的投资期限，投资者可在任意时间购买或赎回产品。
银行承诺支付一定的最低收益，同时根据挂钩标的的表现支付浮动收益。
保证收益型
银行承诺在投资期限内保证投资者部分本金安全，同时根据挂钩标的的表现支付浮动收益。
部分保本型
银行不承诺保证投资者本金安全，产品收益完全取决于挂钩标的的表现。投资者需自行承担投资风险。
非保本浮动收益型
结构性存款风险评估与控制
03
通过测量结构性存款的价值变动与各个风险因素变动之间的敏感性，来评估风险大小。
敏感性分析
利用历史数据模拟结构性存款的未来表现，以评估其潜在风险。
历史模拟法
通过随机抽样和统计推断，模拟结构性存款在各种可能情况下的表现，进而评估风险。
蒙特卡罗模拟法
风险对冲
运用金融衍生工具，如期权、期货等，对结构性存款的风险敞口进行对冲，以减少潜在损失。
分散投资
通过将结构性存款的投资组合分散到不同的资产类别、行业和地区，降低单一风险因素对整体投资组合的影响。
止损机制
设定合理的止损点，一旦结构性存款的市场价值跌破止损点，及时采取措施减少损失。
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3
在销售结构性存款前，充分了解投资者的风险承受能力、投资目标和投资经验等信息。
了解投资者
向投资者充分揭示结构性存款的风险特征，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
风险揭示
根据投资者的风险承受能力和投资目标，推荐适合的结构性存款产品，确保投资者购买的产品与其风险承受能力相匹配。
适当性匹配
结构性存款营销策略与实施
04
03
金融机构客户
与银行、证券、保险等金融机构合作，为其提供结构性存款产品，满足其资产配置和风险管理需求。
01
中高端客户群体
针对具有较高资产净值和稳定收入的中高端客户，提供个性化、高收益的结构性存款产品。
02
企业客户
针对企业客户的资金需求和风险管理需求，提供定制化的结构性存款解决方案。
突出产品特点
提供定制化服务
利用案例和数据支持
加强客户关系维护
在宣传中强调结构性存款的高收益、保本、灵活等特点，吸引客户关注。
通过展示成功案例和历史数据，增强客户对结构性存款产品的信任和购买意愿。
根据客户需求和风险承受能力，提供定制化的结构性存款方案，提高客户满意度。
定期与客户保持沟通，了解客户需求和反馈，及时调整营销策略和产品方案。
结构性存款监管政策解读
05
结构性存款定义
明确结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
监管政策演变
回顾结构性存款监管政策的演变历程，包括早期的自由发展阶段、中期的规范发展阶段以及近期的强监管阶段。
监管目标
阐述监管政策的目标，即规范结构性存款市场，保护投资
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