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银行信贷风险管理系统管理办法

第一章总则

第一条先进一步规范银行（以下简称“我行”）授信

业务操作，防范操作风险，提升管理效，减少数据差错，

保证信贷风险管理系统（以下简称“信贷系统”）的正常运行，

拟定本办法。

第二条本办法适用于我行人民币授信业务和国际贸

易融资业务的授信调查、审查审批、贷款发放、贷后管理、

统计查询等全流程操作。

第三条信贷系统是基于我行信贷管理内部监控要求，

以我行现行的信贷管理制度为基础，结合我行的需求建议，

设计建成的信贷业务管理系统。该系统涵盖了授权管控体系、

报表自动生成体系、授信产品管理体系等多项核心内容，并

与核心系统、1104报表等系统设有接口进行连接。

第四条信贷系统具备8项管理功能，包括客户信息管

理、授信方案管理、审查审批管理、放贷管理、贷后管

理、担保品管理、统计查询、系统管理。我行通过信贷系

统实现对授信业务的客户信息维护、授信业务申请、授信

调查、审查审批、放款操作及贷后管理等业务流程的电子

化操作，为信贷业务的数据处理、统计分析、业务决策的

信息支持等奠定技术基础。

第二章管理原则

第五条信贷系统实行“全程管理、统一规划、相互

制约、强化监督”的管理原则。

一（）全程管理。信贷管理的所有操作环节应全程纳入信

贷系统中，主要包括授信调查、授信审查、授信审批、贷款发

放、贷后管理等阶段，以确保信贷系统中信息的完整性、准确

性和实时性。

（-）统一规划。信用风险管理部门负责统一规划、管

理沟通协调信贷系统的操作、运行、维护和升级等有关工作。

科技研发部门、科技运行部门、信息科技管理部等总行职能

部门须依据有关各自的职责为信贷系统提供服务管理，确保

信贷系统的正常运行。

三（）相互制约。各信贷管理岗位之间要依照各自的职能

分工，对客户信息的采集、信贷业务决策、放款操作及贷后

监控等重大事项，进行相互监督和制约，有效防范操作风险,

提升系统运行质量。

（四）强化监督。各部室、各分支机构要依照系统运行的

职能分工，加强对各岗位履行职责情形的检查监督，有效防

范违规操作风险,确保系统有效运行。

第三章部门职责

第六条总行信用风险管理部门是信贷系统的主管、使

用和服务部门，主要职责包括：负责沟通协调信贷系统操作、

运行、维护和升级等有关工作。详细包括信贷系统用户的开

立和维护、日常操作维护、解答和指导系统的操作问题；系统

改进需求的收集、归纳分析；确认系统改进需求并提交科技

部门开发；系统功能的业务测试、验收，以及授信后管理等

工作。

第七条总行授信运行部门是信贷系统中授信业务审

查和放款审核部门，主要职责包括：审核经办机构所提交授

信业务申请信息、信用评级信息和有关客户重要信息的准确

性，以及人民币授信业务和国际贸易融资业务的审查审批和

业务放审核。

第八条总行资产负债管理部门是授信业务放授权

的管理部门，主要职责包括：管理使用系统放贷管理模块中

的贷款放审查功能，主要负责贷款利率、贷款规模、贷款

集中度、单户及集团客户超比例等贷款放审查工作，确保

所有基准利率数据的准确性、时效性及贷款放的合规性。

第九条总行科技部门是信贷系统的技术支持和运行

维护部门，主要负责信贷系统的需求可行性分析、程序开、

测试验收、风险评估、系统的上线、以及系统维护、数据库

维护等工作。

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