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2023初级银行业专业人员职业资格题库汇编带答案解析

1.以下不属于商业银行短期借款的是（）。

A.同业拆借

B.证券回购协议

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

答案：D

解析：商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款等。发行金融债券属于长期借款，故答案选D。

2.商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

答案：C

解析：商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。一般准备属于附属资本，所以答案是C。

3.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

答案：C

解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。而借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的是可疑类贷款。所以C选项描述错误。

4.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.投资收益

D.手续费收入

答案：A

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，它是银行对存款人的负债，是银行开展其他业务的基础。贷款是银行的主要资产运用；投资收益和手续费收入是银行的收入来源，但不是最主要的资金来源。故答案选A。

5.以下关于商业银行流动性风险管理的说法，正确的是（）。

A.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性

B.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的

C.商业银行流动性风险管理只需要考虑资产的流动性，不需要考虑负债的流动性

D.商业银行流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险没有关系

答案：A

解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，A选项正确。商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性资产来决定的，B选项错误。流动性风险管理既要考虑资产的流动性，也要考虑负债的流动性，C选项错误。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相互影响，D选项错误。

6.银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

答案：D

解析：银行在进行客户信用评级时应采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法。定量分析可以通过数据指标更客观地评估客户的信用状况，而定性分析可以补充定量分析无法涵盖的因素，如客户的管理水平、行业前景等。所以答案选D。

7.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务属于中间业务。贷款业务是资产业务，存款业务是负债业务，债券投资业务是资产业务。故答案选C。

8.商业银行的市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.商品价格风险

答案：C

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。所以答案选C。

9.巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为（）。

A.2%

B.4%

C.4.5%

D.6%

答案：C

解析：巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为4.5%。所以答案选C。

10.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。

A.内部控制的目标是确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动

C.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

D.内部控制的建设和实施不需要考虑成本效益原则

答案：D

解析：内部控制的建设和实施需要考虑成本效益原则，即商业银行应当在