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银行信贷业务操作规程

为加强信贷管理，防范信贷操作风险，使每笔信贷业务从调查、审批、发放到终收回程序

清晰、手续完备、权责明确，实现管理的科学化、操作的规范化，确保贷款的安全性、流动性和

效益性，根据《商业银行法》、票《据法》、贷《款通则》、《担保法》及我行的有关规章制度，制定

本操作规程。

第一章建立信贷关系

第一条受理客户申请

客户首次向我行巾清办理信贷业务或者原信贷客户变更名称时，应首先申请建立信贷关系或

者重新建立信贷美系，并提供下列资料：

一（）工商管理部门核发且已年审的营业执照，有特殊规定的行业还应提供有权部门核发的

生产许可证或者专营证；

客户为自然人的提供公安部1核发的身份证及当地常住户口簿：

二（）已通过年审的组织机构代码证；

三（）法定代表人身份证明及其必要的个人信息：

（四）会审（）计师事务所出具的验资报告：

五（）企事（）业法人单位的章程，个人合伙企业的合同或者协议；

六（）税务部门年检合格的税务登记证；

七（）上一年度及近一期财务报表；

A（）开户许可证、人民银行核发且已年审的贷款卡。

第二条资格审查

支行含（营业部，下同）接到客户申请及提供的资料后，应及时安排信贷调查人员对客户提

供的情况进行核实，按照贷《款通则》对借款人的要求及我行贷《款管理办法》、《承兑汇票业务

管理办法》等有关规定，判断其是否具备建立信贷关系的条件。

第三条贷款户审批

一（）莱芜辖区/分行辖内，经支行信贷审查小组审查后，对符合建立信贷关系的客户，由调

查人员填写《银行贷款户审批表》，经支行行长签字允许后，连同营业执照、税务登记证、组织机

构代码证、贷款卡、调查报告，报总行/分行信贷审查委员会审批。异地直属支行贷款户的开立由

本行信贷审查小组审批。若该客户或者其法定代表人或者其关联企业在其他支行已开户，总行/分

行将不予审批。对不允许建立信贷关系的，调查人员应对客户说明理由，并退回有关资：

二（）各经营机构之间转移信贷客户，转出行必须将已审批的《银行贷款户审批表》退回，

并附转出原因说明书，对转出信贷客户情况的说明应实事求是，客观详细，不得隐瞒实情。转入

行另行准备相关资审批开户。

三（）对列入黑名单的单位、个人及其参预经营的单位，严禁与之建立信贷关系。

第四条客户变更名称

一（）借款人变更名称，必须将原名称卜.的贷款及利息予以清偿，清偿方式可根据借款人的

实际情况，采取直接归还或者以新名称贷款还原名称贷款。

二（）承兑申请人更换名称，对未到期的银行承兑汇票必须由新单位出具承诺书承担原有债

务，并要求承兑担保人出具继续担保的承诺书，或者追加我行认可的新担保。

三（）客户使用新名称办理信贷业务，必须将原贷款户《银行贷款户审批表》退回，并提供

新名称的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等有关资重新开户，经审批通过后，

方可办理信贷业务。

第二章信贷业务申请

第五条客户申请

客户到支行申请信贷业务应首先提交申请书及相关资，申请书内容应包括：企业名称、注

册地址、法定代表