个人理财第4版+宋蔚蔚+PPTchap5个人投资规划（第四版）.pptxVIP

;目;;股票是股份公司发给股东证明其所投入股份的一种有价证券，它代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，不仅有权按公司章程从公司领取股息和分享公司的经营红利，还有权出席股东大会，选举董事会，参与企业经营管理的决策。

股东的投资意愿通过其行使股东参与权而得到实现，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。

同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。;目前，个人可以参与的股票市场有主板、中小企业板、创业板和新三板，科创板。

主板是指深圳、上海证券交易所主板市场。股票代码上海60开头，深圳000开头，通常指大中型企业。

中小企业板以002开头，通常是中小企业；

创业板代码300开头，主要指创业型、高科技类型等企业。;;;基本分析通过分析影响证券价格的基础条件和决定因素，评价证券的内在价值，预测证券市场的发展趋势并从中寻找证券价格变动的内在依据和规律。;;;债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，假如你投资于债券，那么就是借出资金，如发行债券，就是借入资金。;01;5.2.1债券投资的基础知识——债券的分类;5.2.2债券投资的风险收益——债券的收益;5.2.2债券投资的风险收益——债券的风险;5.2.3国债的投资选择——储蓄式国债;;5.2.3国债的投资选择——储蓄式国债——电子式国债;请在插入菜单—页眉和页脚中修改此文本;持有期;记账式国债是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。

记账式国债是通过交易所交易系统以记账的方式办理发行。

投资者购买记账式国债于到期前卖出，其价格是不能提前预知的，要承担一定的利率变动风险。;5.2.3国债的投资选择——记账式国债;?;5.2.3国债的投资选择——记账式国债;请在插入菜单—页眉和页脚中修改此文本;请在插入菜单—页眉和页脚中修改此文本;请在插入菜单—页眉和页脚中修改此文本;;投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事投资活动。本讲所说的基金主要是指证券投资基金。证券投资基金的本质是“代客理财，集合投资”。;请在插入菜单—页眉和页脚中修改此文本;封闭式基金是指基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额持有人不得申请赎回的基金；

开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金

目前，我国的证券投资基金按是否可以赎回划分为封闭式基金和开放式基金。目前，我国的开放式基金数量较多，已成为投资基金的主流。;5.3.2基金的风险收益——基金的风险;;5.3.2基金的风险收益——基金的分红;请在插入菜单—页眉和页脚中修改此文本;对于基金投资的关键，一是选择可靠的基金公司，一是选择适合自己的产品。只有客观地了解自己的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力，就可以正确选择适合自己的投资计划了。建议应根据用途进行不同类型基金的配置。

⑴短期资金

货币市场基金和信用卡配合使用，

⑵中期资金

债券型基金和保本基金构建中期资金池。

⑶长期资金

股票型基金构建长期资金池。;基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。

采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行基金定投自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。基金定投的周期，可以月、周、季为周期，这需要根据自己的资金收入间隔来确定。;定期定额投资最大的特点就是分散风险和强制投资。相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。;;5.4.1银行理财产品的基础知识——概念;5.4.1银行理财产品的基础知识——分类;银行理财产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。

公募产品面向不特定社会公众公开发行。私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

合格投资者要求：

首先，具有2年以上投资经历；

其次，你得有一定的资金实力，满足以下三个条件之一才能“合格”。

家庭金融净资产不低于300万；

家庭金融资产不低于500万；

近3年本人年均收入不低于40万元。

如果投资者是法人：最近1年末净资产不低于1000万元。;5.4.2银行