2023初级银行业专业人员职业资格模拟题和答案分析.docxVIP

2023初级银行业专业人员职业资格模拟题和答案分析

一、单项选择题

1.以下属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.优先股

B.资本公积

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

答案：B。分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本；二级资本工具属于二级资本。所以本题答案选B。

2.下列关于存款业务的说法，错误的是（）。

A.存款是银行最主要的资金来源

B.存款业务按存款期限可分为活期存款和定期存款

C.个人通知存款可以分为1天通知存款和7天通知存款

D.存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债

答案：无（本题无错误选项）。分析：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债，具有信用行为的特征。按存款期限可分为活期存款和定期存款。个人通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款。所以ABCD表述均正确。

3.银行在进行贷款定价时，需要考虑的成本不包括（）。

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.机会成本

答案：D。分析：银行贷款定价的成本包括资金成本、经营成本、风险成本和资本成本等。机会成本是指由于选择了某一方案而放弃的其他可能方案中所能获得的最大收益，不属于贷款定价需要考虑的成本范畴。所以本题选D。

4.下列不属于金融衍生品的是（）。

A.远期合约

B.债券

C.期货合约

D.期权合约

答案：B。分析：金融衍生品是指一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。债券是一种债权债务凭证，属于基础金融工具，不属于金融衍生品。所以本题答案是B。

5.银行面临的最主要的风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A。分析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行经营活动中，大量的授信业务如贷款等都面临着信用风险，它是银行面临的最主要风险。市场风险主要是因市场价格波动而产生的风险；操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。所以本题选A。

6.以下关于货币政策工具的说法，正确的是（）。

A.法定存款准备金率是最常用的货币政策工具

B.再贴现政策主要是通过调整再贴现率来影响货币供应量

C.公开市场业务只能在一级市场上进行

D.窗口指导属于直接信用控制工具

答案：B。分析：公开市场业务是中央银行最常用的货币政策工具，而非法定存款准备金率，A错误。再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行的融资成本，进而影响货币供应量，B正确。公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券，既可以在一级市场也可以在二级市场进行，C错误。窗口指导属于间接信用控制工具，D错误。所以本题选B。

7.商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.稳定性

答案：D。分析：商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等需求的能力；效益性是指银行通过合理的运营获取利润的能力。所以本题选D。

8.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.结算业务

D.债券投资业务

答案：C。分析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。结算业务属于中间业务，如支票结算、汇兑结算等。贷款业务和债券投资业务属于资产业务；存款业务属于负债业务。所以本题答案是C。

9.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率最低为（）。

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

答案：B。分析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率最低为4.5%，一级资本充足率最低为6%，总资本充足率最低为8%。所以本题选B。

10.个人贷款业务中，还款方式不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按周还本付息

D.利随本清

答案：无（本题无错误选项）。分析：个人贷款的还款方式主要有等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息、利随本清等。所以ABCD表述均正确。

11.下列关于金融市场的说法，错误的是（）。

A.金融市场可以分为货币市场和资本市场

B.金融市场的交易对象是货币资金

C.金融市场的参与者不包括政府

D.金融市场具有优