初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷二.docxVIP

初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷二

1.【个人理财单选题】通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

正确答案：（江南博哥）C

答案解析

参考解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约。

2.【个人理财单选题】投保人最基本的义务是(??)。

A.出险通知

B.预防危险

C.交付保费

D.索赔举证

正确答案：C

答案解析

参考解析：投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。

3.【个人理财单选题】下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是(??)。

A.是否有充足的现金准备

B.是否有较高的社会地位

C.是否有适当、收益稳定投资

D.是否有舒适的住房

正确答案：B

答案解析

参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：

(1)是否有稳定、充足的收入；

(2)个人事业是否有发展的潜力；

(3)是否有充足的现金准备；

(4)是否有舒适的住房；

(5)是否购买了适当的财产和人身保险；

(6)是否有适当、收益稳定投资；

(7)是否享受社会保障；

(8)是否有额外的养老保障计划。

4.【个人理财单选题】理财师的工作流程的第一步是(??)。

A.接触客户，建立信任关系

B.分析客户家庭财务现状

C.明确客户的理财目标

D.制订理财规划方案

正确答案：A

答案解析

参考解析：按照国际惯例，个人理财或理财规划流程是对理财师执业准则的要求。我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)执行理财规划方案；(6)后续跟踪服务。

5.【个人理财单选题】下列有关EAR的表述说法错误的是(??)。

A.EAR即有效年利率

B.EAR是不同复利期间投资的年化收益率

C.EAR与APR的含义是不一致的

D.EAR即连续复利

正确答案：D

答案解析

参考解析：有效年利率(EAR)是指不同复利期间的年化收益率，与其相对的是名义年利率(APR)。连续复利计算是指当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV*en。

6.【个人理财单选题】定量信息的主要来源是(??)。

A.与客户沟通中的观察

B.与客户多次接触

C.与客户交流中的了解

D.理财师收集

正确答案：D

答案解析

参考解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

7.【个人理财单选题】张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8％，按复利计算该投资的现值为()元。(答案取近似数值)

A.30864

B.73500

C.77220

D.79383

正确答案：D

答案解析

参考解析：按复利计算该投资的现值为100000／(1+8％)3=79383(元)。

8.【个人理财单选题】生命周期理论是由(??)与R.布伦博格、A.安多共同创建的。

A.凯恩斯

B.萨缪尔森

C.弗里德曼

D.F.莫迪利安尼

正确答案：D

答案解析

参考解析：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。

9.【个人理财单选题】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.50

B.100

C.150

D.200

正确答案：B

答案解析

参考解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。故本题选B。

10.【个人理财单选题】个人携带外币现钞出入境时，（??）不符合外币现钞管理规定。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行直接办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

正确答案：B

答案解析

参考解析