银行负债业务的发展思路.pptxVIP

5/10/202512013-3负债业务的新思路与新方法

logo要点负债业务的特点主要存款分布及其来源细分传统吸存方法的困境与局限银行发展趋势与存款新特点银行转型与负债业务新布局资金留存方式与模式化创新客户分类与差异化存款营销

负债业务5/10/2025ABC一般性存款同业存款被动负债与主动负债

存款管理5/10/202541、外延策略人才策略机构扩张科技投入人头税重点部门支行长与客户经理2、内生策略激励机制业务整合服务创新

负债工作特点5/10/2025“始终重要的是存款”01考核最严格、范围最广泛、任务最艰巨02“支行长是考核的核心”03“消灭10个亿存款以下的分行”04“不会喝酒别当客户经理”05推荐读物：《没有任何理由》、《狼性团队》06

吸存是一种文化5/10/2025郑州交行（90年代）郑州浦发（2000年前后）金融道（2006年前后）渤海银行广州分行（2012年）如何结合我行的现实，将吸存变成一种文化？......和尚的案例

主要存款分布及其来源细分5/10/20257要点01102

存款营销途径5/10/20258代理业务派生存款理财业务派生存款授信业务派生存款020405结算业务派生存款关系营销派生存款托管业务派生存款030601

1、关系营销派生存款5/10/20259机关团体存款个人存款监狱的存款企业存款寺庙的存款……老年人基金会案例

2、授信业务派生存款5/10/2025100102030405贷款派生信用证派生保函及备用信用证派生票据承兑与贴现业务派生以存定贷

3、结算业务派生存款5/10/202511汇票业务支票业务网银业务业务创新招行案例(汇款）汇兑业务银行卡业务010203040506

4、理财业务派生存款5/10/202512人民币投资性存款01资金信托产品03外汇结构性存款02资金受托理财04

5、代理业务派生存款5/10/20251301020304代理收付款业务派生代理国债发行及国债买卖派生代理企业债券发行派生代理保险业务派生

6、托管业务派生存款5/10/202514证券投资基金托管派生创业投资基金托管派生货币市场基金托管派生QFII资产托管派生社会保障基金托管派生企业年金托管派生券商管理资产托管派生养老保险个人账户托管派生

5/10/202515传统吸存方法的困境与局限要点2

传统吸存方式5/10系存款02以贷引存

简单、有效资源型人才衡水内部关系挖潜—客户、员工外部资源开发——挖人、挖团队民生案例费用与激励客户端影响财务大集中、主办银行私有化问题行长轮换案例——关系营销是银行员工身体素质差的主要原因关系存款-酒精含量过高

以贷引存5/10/202518派生效果留存率——存贷脱节，贷款并不必然带来存款（民生商贷通与我行的小额贷款）贷后管理（资产负债表，贷后检查报告，现金流分析）政策限制引存机制话语权驱动大客户与小客户工具驱动：结算、表外、理财、投行……

分流形势：“关系+专业”因素分析5/10/2025

吸存关键成功因素5/10/20252012543关系始终重要考核政策倾斜从“以贷引存”到“以存定贷”多产品并举注重新兴业务与渠道12345

银行发展趋势与负债业务新特点5/10/202521要点3

外部环境变化5/10/202522市场环境客户需求市场竞争监管约束信息技术

1、市场环境5/10/202523经济结构影响需求结构利率市场化-低息差常态化信贷扩张受到制约010203

2、客户需求5/10/202526风控/核算导向客户价值导向增加收益加速周转降低成本提升信用优化资本改善管理规避风险创新经营

3、市场竞争5/10/202527融资脱媒债券政策结算脱媒非银行金融机构竞争同业竞争

3、市场竞争——转型特点5/10/202528

3、市场竞争——转型特点5/10/202529

4、监管约束5/10/202530四大监管工具资本充足率（不低于10%总比例，逆周期0%～4%超额资本，1%系统重要性银行附加资本，合计最高达到15%）拨备率（2.5%贷款拨备率、150%拨备覆盖率）123654短期化、动态化、具体化流动性杠杆率

存款“虚增”5/10/202531DCBA七不准受托支付贷款转保证金商票贴现转保证金E“自开自贴”

5、信息技术5/10/202532从同业化竞争到商业模式竞争阿里小贷、理财01借助互联网构建电子商务银行棉花交易市场、化肥交易市场、钢铁交易市场02在线开户、网上融资03

增长模式对吸存的影响5/10/202533

营销策略对吸存的影响5/10/202534

新趋势下的负债营销5/10/2025

思路决定出路：转型下的吸存对策5/10/2025带来新增长从“挖掘存量”