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1担保业法律风险及防范

提纲201树立防范法律风险意识的重要性03指定第三方收款的法律风险及防范02签订合同时的法律风险及防范04担保业务法律风险及防范

一、树立防范法律风险意识的重

要意义1992年中国经济技术投资担保公司成立，这是第一家、也是唯一一家合法成立的担保机构，这一状况一直保持到1998年。1999年《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》颁布后，全国第一批担保机构陆续建立。2000年国务院《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》出台之后，我国担保机构得到了快速发展。特别是自2007年以来，担保机构的数量更是快速增加，并且规模也不断扩大。这对于活跃民间借贷、促进中小企业的发展确实发挥了重要作用，但与此同时也暴露出了不少问题。担保机构从事的业务基本上可称之为准金融业务，而金融业是全球公认的高风险

业务，因此担保业可以说也是高风险行业。担保业面临的主要风险就是法律风险。由于近几年担保业发展速度较快，以致专业人才的数量不能适应需求。由于缺乏专业人才，导致担保机构的业务质量不高，时常发生法律风险。突出表现就是担保业的民事案件发案率一直比较高。因此，树立防范法律风险意识，及时、有效地防范担保业法律风险，提高业务质量对于担保机构和担保机构从业人员的生存和健康发展的生存和发展具有十分重要的意义。

通过对大量的担保案件的分析发现，有许多案件之所以形成和发生，很大程度上是因为业务经办人员缺乏法律常识和防范法律风险的意识。建议：单位：1、建立健全风险防控制度，特别是业务操作规范，并严格认真落实；2、加强对员工的风险教育和培训。个人：1、认真学习法律常识，增强防范法律风险意识；2、严格按照法律规定以及规章制度办理各项业务。

二、签订合同时的法律风险及防范6合同的概念和表现形式01有效合同应当具备的要件02在合同上签字或盖章时的法律风险及防范03

71、合同的概念；2、合同的表现形式。（一）合同的概念和表现形式

1、合同的概念8合同，又称协议、契约，是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。《合同法》第2条本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。

2、合同的表现形式9《合同法》第10条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

（1）书面形式10《合同法》第11条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

(2)口头形式11口头形式是指合同当事人直接以对话的形式而订立的合同。口头形式简便易行、迅速直接，这对加速商品流转有着十分重要的作用，因而，现代合同法以不要式为原则，口头形式非常盛行。我国公民在个人、家庭生活中采用的合同形式绝大多数为口头形式。口头形式也有很大的缺点，这就是发生纠纷时难以证明，不易分清责任。因而，它比较适合于标的数量不大、内容简单而能即时清结的合同关系。企业、个体工商户、农村承包经营户之间订立的合同，一般不宜采用口头形式，而应当采用书面形式或其它形式。尤其是我国目前商业信誉较低，、合同履约率不高的状况下，当事人更应当采取谨慎的态度，不宜轻信对方，以防止纠纷发生后因缺乏证据而造成损失。

（3）其他形式12例如商店安装自动售货机，顾客将规定的货币投入机器内，买卖合同即成立。

（二）有效合同应当具备的要同内容合法；合同当事人意思表示真实。合同当事人主体资格合法；

1、合同当事人主体资格合法14《合同法》第9条当事人订立合同应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。民事权利能力是指法律赋予民事法律关系主体从事民事活动，享受民事权利和承担民事义务的资格。民事行为能力是指能够以自己的行为行使权利和承担义务，从而使法律关系发生、变更或消灭的资格。

（1）对单位主体资格的审查企业法人或其他经济组织15是否领取了《企业法人营业执照》或《营业执照》；《企业法人营业执照》或《营业执照》载明的营业期限届满日是否早于合同期限届满日。是否按时通过了工商年检登记；

②事业单位法人和社会团体法人16是否领取了《事业单位法人证书》或《社会团体法人登记证书》；是否按时通过了年检，即在《事业单位法人证书》或《社会团体法人登记证书》按时加盖年检戳记；如果《事业单位法人证书》或《社会团体法人登记证书》载明了该单位的存续期限的，合同期限届满日应当在该单位的存续期限内。

③机关法人17不得作为借款人

（2）对自然人主体资格的审查18根据《民法通则》和《合同法》的规定：（1）凡年满18