2021年度银行校园招聘考试征信相关金融常识.pdfVIP

征信有关金融常识

（近年来信用问题已经得到全社会关注,

银行校园招聘考试考要注意这点！）

本篇将为您简介信用卡、贷款等信用产品从申请、使用到还款各环节与征信有关

金融知识，应注意事项以及某些小技巧，以便您在享有商业银行金融服务同步，维护

好自己信用记录。

148.能否贷到款谁说了算？商业银行还是中华人民共和国人民银行征信中心？

商业银行说了算。中华人民共和国人民策行征管中心只是提供个人信用报告，供

商业银行审批您贷款申请时参照，您最后能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批成

果。

149.为什么张三在甲银行贷不到款但在乙辍行却可以？

有朋友也许遇到过这样状况，在甲银行申请贷款未获批准，但在乙银行却可以，

不同银行对与否向同一种人贷款也许会作出截然相反决定。为什么会这样呢？

一方面，不同银行评价客户风险办法及依赖数据不同，对风险评估成果也不尽相

似，因而，甲、乙两家银行对张三信用评价成果也许不同。另一方面，不同商业银行，

贷款政策不同，风险偏好不同，风险控制手段、营销重点等方面均存在一定差别，虽

然对张三信用评分相似，但甲银行也许以为张三信用风险太高而回绝给张三贷款，而

乙银行则以为张三信用风险依然可控，因此贷款给她。

小知识：风险指是一种不拟定性，风险偏好就是对这种不拟定性态度，如果以为不拟

定性会带来机会话，那么属于喜好风险型；如果以为不拟定性会带来不安或劫难，那

么就属于厌恶风险型。因此风险偏好指是投资者对于风险态度，也就是指是喜好风险

还是厌恶风险。商业银行“风险偏好”是商业银行乐意为所获得收益而承担风险和最

大损失；不同银行，风险偏好也各有不同。

商业银行“贷款政策”是指商业银行指引和规范贷款业务、管理和控制风险各项

方针、办法和程序总和。商业银行贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处市场

环境不同而各有差别，其基本内容重要有：信贷业务发展战略、信贷工规程及权限

划分；信贷规模和比率控制、信贷总类及区域、信贷担保、信贷定价、信贷寻常管理

和催收制度、不良贷款管理等。

150.为什么不制定统一贷款原则？

有朋友问，中华人民共和国人民银行为什么不对哪些人可以贷款、哪些人不可以

贷款制定统一贷款原则呢？一方面，与否给某个人贷款，只能由商业银行自行决定，

由于如果贷出去款收不回来，放款根行是要承担损失和责任，从权利与义务对等角度

讲，谁负责谁做决定；另一方面，各商业银行对借款人风险判断和偏好不同，这也是

金融服务发展体现，政府部门不应当制定硬性规定；最后，中华人民共和国人民银行

是国内中央银行，是依法行使职能政府行政机关，只制定宏观政策，不向个人发放贷

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小知识：中华人民共和国人民银行是国内中央银行。社会主义市场经济条件下，国内

中央银行重要是对国家信贷总量和信用规模进行宏观调控，而对微观详细贷款政策干

预较少，对哪些人哪些公司贷款、不对哪些人哪些公司贷款由商业银行自己说了算，

中华人民共和国人民银行仅仅是从制定执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务

职能出发，通过利率、存款准备金、公开市场操及“窗口指引”等手段对商业银行

经营方略进行引导和影响，进而实现宏观调控和维护金融稳定目。

151.银行凭什么决定与否给您贷款？

银行审查您贷款申请时，重要考察如下某些因素：为借款主体，您与否有合法

资格和完全民事行为能力；您与否持有合法、有效身份证件，与否有我市常住户口或

有效居住身份及固定住所；您与否有稳定职业和稳定经济收入来源；您与否具备按期

偿还贷款本息能力；您与否拥有良