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金融行业投资风险提示及免责条款

合同编号：__________

甲方（投资者）：

甲方姓名：__________

甲方身份证号码：__________

甲方地址：__________

甲方联系方式：__________

甲方电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

乙方名称：__________

乙方统一社会信用代码：__________

乙方注册地址：__________

乙方联系方式：__________

乙方电子邮箱：__________

一、前言

1.背景

金融市场的不断发展，投资活动日益频繁。为了保护投资者的合法权益，明确投资风险及双方的权利义务，特制定本条款。

2.目的

本条款旨在向投资者充分揭示金融行业投资的风险，同时明确金融机构的免责范围及双方在投资过程中的责任和义务。

二、定义与解释

1.相关术语定义

（1）“投资产品”指乙方所提供的各类金融投资产品，包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。

（2）“市场风险”指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）“信用风险”指因交易对手未能履行合约义务而导致损失的风险。

（4）“流动性风险”指投资者在需要卖出投资产品时，面临无法及时变现或只能以较低价格变现的风险。

（5）“操作风险”指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等因素导致的风险。

（6）“法律风险”指因法律法规变化或交易行为违反法律法规而导致的风险。

（7）“政策风险”指因国家宏观政策调整而对投资产品产生的风险。

（8）“不可抗力”指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、行为等。

2.解释规则

（1）本条款中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对条款内容的理解和解释。

（2）除非上下文另有明确规定，本条款中使用的单数形式的词汇应包括复数形式，反之亦然。

三、投资风险提示

1.市场风险

（1）投资产品的价值受市场供求关系、宏观经济状况、政治局势等多种因素的影响，市场价格可能会出现波动，投资者可能因此遭受损失。

（2）股票市场价格波动较大，投资者可能面临股价下跌导致的资产损失。

（3）债券市场受利率变动影响，当市场利率上升时，债券价格可能会下跌，投资者可能会遭受损失。

（4）基金投资的收益与所投资的证券市场表现密切相关，市场波动可能导致基金净值下跌，投资者可能会遭受损失。

（5）期货、外汇市场具有高风险性和高杠杆性，价格波动剧烈，投资者可能会遭受较大的损失。

2.信用风险

（1）在债券投资中，发行债券的企业可能会因经营不善、财务状况恶化等原因无法按时支付债券利息和本金，导致投资者遭受损失。

（2）在信贷投资中，借款人可能会因各种原因无法按时偿还贷款本息，导致投资者遭受损失。

（3）在金融衍生品交易中，交易对手可能会违约，导致投资者遭受损失。

3.流动性风险

（1）某些投资产品可能在市场上的交易不活跃，投资者在需要卖出时可能难以找到合适的买家，导致无法及时变现或只能以较低价格变现。

（2）在市场极端情况下，如金融危机或市场恐慌，投资产品的流动性可能会急剧恶化，投资者可能会面临无法变现的风险。

4.操作风险

（1）金融机构的内部控制制度可能存在缺陷，导致交易指令错误、资金划拨错误等操作失误，给投资者造成损失。

（2）人为操作错误，如交易员的误操作、疏忽大意等，可能会导致投资损失。

（3）技术故障，如交易系统故障、网络中断等，可能会影响交易的正常进行，给投资者造成损失。

5.法律风险

（1）法律法规的变化可能会对投资产品的合法性、交易规则等产生影响，从而给投资者带来损失。

（2）投资者的交易行为可能会因违反法律法规而受到处罚，导致投资损失。

6.政策风险

（1）国家宏观政策的调整，如货币政策、财政政策、产业政策等的变化，可能会对投资产品的市场表现产生影响，从而给投资者带来损失。

（2）对某些行业的监管政策的变化，可能会导致相关企业的经营状况发生变化，进而影响投资产品的价值。

四、投资者适当性

1.投资者分类

（1）根据投资者的风险承受能力和投资经验，将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。

（2）投资者应根据自身的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素，如实填写投资者风险承受能力评估问卷，以便金融机构对其进行分类。

2.适合的投资产品

（1）保守型投资者适合投资低风险的投资产品，如国债、银行存款等。

（2）稳健型投资者适合投资中低风险的投资产品，如债券基金、货币基金等。

（3）平衡型投资者适合投资中等风险的投资产品，如混合基金、股票型基金等。

（4）进取型投资者适合投资中高风险的投资产品，如股票、期货等。

（5）激进型投资者适合投资高风险的投资产品，如外汇、权证等。

3.投资者风险承受能力评估

（1）金