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目录245136保险合规管理概述客户信息保密制度外勤业务合规规范违规行为处理机制销售行为合规要求合规培训考核体系

01保险合规管理概述

保监会及其派出机构对保险业的合规监管。监管主体保险公司应建立完善的合规管理制度，确保业务合规。保险公司合规责险业相关的法律法规、规章制度及行业标准。法规体系遵循最大诚信原则，保护客户合法权益，防范风险。核心要求行业法规框架与核心要求

通过培训提高外勤人员的合规意识和风险意识。提高合规意识外勤人员合规管理意义确保外勤人员在展业过程中遵循法律法规和公司规定。规范展业行为合规经营有助于保险公司防范和化解各类风险。防范经营风险外勤人员的合规行为有助于提升保险公司的整体形象。提升公司形象

监管重点反洗钱、防范销售误导、保护消费者权益等方面的合规管理。监管趋势加强数据监管，运用科技手段提高合规管理效率和准确性。当前监管重点与趋势

02外勤业务合规规范

业务资质外勤人员需具备相应的保险从业资格，包括保险代理人、保险经纪人等，并持有有效的资格证书。授权范围外勤人员应在公司授权的范围内开展业务，不得超越授权范围进行保险产品的推销、承保、理赔等活动。业务资质与授权范围

外勤人员应向客户准确、完整地介绍保险产品的特点、保障范围、费用、投保条件等，不得夸大其词或故意隐瞒重要信息。产品说明外勤人员需明确告知客户购买保险产品可能面临的风险，如投资风险、市场风险、信用风险等，并帮助客户理解和评估这些风险。风险告知产品说明与风险告知义务

客户风险评估执行标准评估结果根据评估结果，外勤人员应向客户推荐适合的保险产品，对于风险较高的客户，需进行额外的风险警示和说明。评估标准外勤人员需按照公司制定的客户风险评估标准，对客户的财务状况、保险需求、风险承受能力等进行综合评估。

03销售行为合规要求

禁止性销售行为清单不得夸大产品保障范围禁止虚构或夸大保险产品的保障范围，误导客户得承诺不当利益禁止承诺或变相承诺客户保险合同约定以外的利益，如高额回报、费用补贴等。不得隐瞒重要信息禁止隐瞒或误导客户了解保险产品的重要信息，如免责条款、投保限制等。不得误导客户禁止以客户不理解的方式解释保险条款，或使用模糊、误导性的语言进行宣传。

宣传材料使用规范宣传材料真实准确使用真实、准确的宣传材料，不得夸大或歪曲保险产品的特性、功能或收益。宣传材料合规审查在使用宣传材料前，需经过合规审查，确保材料符合相关法律法规和监管要求。宣传材料及时更新随着保险产品的更新和法律法规的变化，宣传材料需及时跟进，确保信息的准确性和时效性。宣传材料个性化定制针对不同客户群体，需定制个性化的宣传材料，以满足其特定的保险需求和风险承受能力。

披露产品风险向客户充分披露保险产品的风险，包括投资风险、理赔风险等，提醒客户谨慎选择。严格保护客户信息在投保过程中，需严格保护客户的个人信息和隐私，不得泄露给未经授权的第三方。提供投保建议根据客户的保险需求和风险承受能力，提供合理的投保建议，协助客户做出明智的决策。明确说明保险责任在投保前，需向客户明确说明保险责任、免责条款等重要内容，确保客户充分了解并接受。投保环节信息披露义务

04客户信息保密制度

隐私保护法规解读法规背景了解并遵守《个人信息保护法》等相关法规，确保客户信息保护有法可依。法规内容深入理解隐私保护法规的核心条款，明确客户信息的收集、使用、存储、传输和处理等环节的合规要求。法规执行建立并落实隐私保护法规的执行机制，确保员工合规操作，降低客户信息泄露风险。

数据收集与存储安全措施数据收集在收集客户信息时，遵循最小必要原则，明确告知客户信息的收集目的、方式和范围，并经过客户同意。数据存储数据访问采取加密、去标识化等技术手段，确保客户信息在存储过程中不被未经授权的访问、使用或泄露。建立严格的访问控制机制，只有经过授权的人员才能访问客户信息，并留下访问记录，以便追溯。123

泄露识别建立客户信息泄露的监测和识别机制，及时发现并报告可疑的泄露事件。信息泄露责任追责机制追责流程明确信息泄露的责任追究流程，对违反规定导致客户信息泄露的人员进行严肃处理。损失挽回积极采取措施，挽回因信息泄露给客户造成的损失，并加强安全防范措施，防止类似事件再次发生。

05违规行为处理机制

违规处罚流程与等级违规识别通过内部审计、外部审计、客户投诉等途径，及时发现和识别违规行为规处理根据违规行为的性质和严重程度，对涉事员工进行警告、罚款、降职、解除劳动合同等处罚。违规调查对涉嫌违规的行为进行初步调查，并收集相关证据材料。违规等级根据违规行为的情节、后果等因素，将其划分为不同等级，以便采取不同的处理措施。

内部举报与申诉途径举报渠道设立专门的举报电话、电子邮箱等渠道，方便