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金融投资行业投资风险告知书

合同编号：__________

甲方（投资者）：

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乙方（金融机构）：

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一、前言

1.1背景

金融市场的不断发展，投资产品的种类日益丰富，投资者在追求高收益的同时也面临着各种投资风险。为了使投资者充分了解投资风险，保护投资者的合法权益，根据相关法律法规和行业规范，特制定本投资风险告知书。

1.2目的

本告知书的目的在于向投资者揭示金融投资行业中存在的各种风险，帮助投资者做出明智的投资决策，并明确投资者和金融机构在投资过程中的权利和义务。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）投资：指投资者将资金投入到各种金融产品中，以期获得收益的行为。

（2）金融产品：包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。

（3）市场风险：指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。

（4）信用风险：指交易对手未能履行合约义务而导致投资者损失的风险。

（5）流动性风险：指投资者在需要卖出投资产品时，无法及时以合理价格变现的风险。

（6）操作风险：指由于内部控制不当、人为错误或技术故障等原因导致的风险。

（7）法律风险：指由于法律法规的变化或交易行为违反法律法规而导致的风险。

（8）政策风险：指由于国家政策的调整或变化而对投资产品产生不利影响的风险。

2.2解释规则

（1）本告知书中的术语定义具有特定的含义，在本告知书的范围内应按照上述定义进行理解。

（2）如对本告知书中的术语定义存在争议，应按照相关法律法规和行业惯例进行解释。

三、投资风险概述

3.1市场风险

（1）市场价格波动是金融市场的常见现象，投资产品的价值可能会市场行情的变化而上下波动。

（2）宏观经济因素、政治事件、行业发展等都可能对市场价格产生影响，导致投资者的投资收益存在不确定性。

（3）投资者应充分认识到市场风险的存在，并根据自己的风险承受能力和投资目标制定合理的投资策略。

3.2信用风险

（1）在投资过程中，投资者可能会面临交易对手违约的风险。

（2）例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，或者金融机构可能无法履行其在合约中的承诺。

（3）投资者在选择投资产品时，应充分了解交易对手的信用状况，评估其违约风险。

3.3流动性风险

（1）某些投资产品可能在市场上的流动性较差，投资者在需要变现时可能会遇到困难。

（2）例如，一些小众的金融产品可能缺乏活跃的交易市场，导致投资者难以在短时间内以合理价格卖出。

（3）投资者应在投资前充分考虑投资产品的流动性风险，保证自己在需要资金时能够及时变现。

3.4操作风险

（1）操作风险可能源于金融机构的内部管理不善、人员失误或技术系统故障等。

（2）例如，交易指令输入错误、清算结算失误、信息系统故障等都可能给投资者带来损失。

（3）金融机构应加强内部管理，提高人员素质，完善技术系统，降低操作风险。

3.5法律风险

（1）投资活动必须遵守相关法律法规，否则可能会面临法律风险。

（2）例如，投资产品的发行和交易可能涉及到证券法、合同法等法律法规，如果违反相关规定，投资者可能会承担相应的法律责任。

（3）投资者应增强法律意识，了解相关法律法规，保证自己的投资行为合法合规。

3.6政策风险

（1）国家政策的调整和变化可能会对投资产品产生影响。

（2）例如，货币政策的调整可能会影响利率水平，从而影响债券价格；产业政策的变化可能会影响相关行业的发展，进而影响该行业的股票价格。

（3）投资者应关注国家政策的动态，及时调整自己的投资策略。

四、投资者适当性

4.1投资者分类

（1）根据投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等因素，将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五类。

（2）投资者应如实填写风险承受能力评估问卷，以便金融机构对其进行分类。

4.2适当性匹配原则

（1）金融机构应根据投资者的分类结果，向其推荐适合的投资产品。

（2）保守型投资者应主要投资于低风险的金融产品，如国债、银行存款等；稳健型投资者可适当投资于中低风险的金融产品，如债券基金、货币基金等；平衡型投资者可在投资组合中配置一定比例的中风险金融产品，如股票基金、混合基金等；进取型投资者可增加中高风险金融产品的投资比例，如股票等；激进型投资者可在风险可控的前提下，投资于高风险的金融产品，如期货、外汇等。

（3）如果投资者坚持购买与其风险承受能力不匹配的投资产品，金融机构应向其充分揭示投资风险，并要求其签署风险揭示书。

五、投资产品介绍

5.1产品类型

（1）本金融机构提供的投资产品包括但不限于股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金、固定收益类产品、权益类产品、衍生品类产品等。

（2）股票型基金主要投资于