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2025年高级理财规划师（理财规划基础与家庭财务规划）新版真题卷

一、单项选择题（共60题，每题1分，共60分）

1.下列关于理财规划的说法，错误的是（）

A.理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案

B.理财规划是一种个性化的金融服务

C.理财规划的目的是为了实现客户的财务目标

D.理财规划只需要考虑客户的当前财务状况

答案：D

2.理财规划的核心是（）

A.投资规划

B.资产配置

C.风险管理

D.现金规划

答案：B

3.下列属于家庭资产的是（）

A.家庭负债

B.家庭收入

C.家庭房产

D.家庭支出

答案：C

4.家庭财务报表不包括（）

A.资产负债表

B.收支储蓄表

C.现金流量表

D.利润表

答案：D

5.下列关于现金规划的说法，正确的是（）

A.现金规划的目的是为了满足家庭短期的资金需求

B.现金规划不需要考虑流动性

C.现金规划的工具只有现金

D.现金规划的额度越高越好

答案：A

6.下列不属于现金规划工具的是（）

A.活期存款

B.定期存款

C.货币市场基金

D.股票

答案：D

7.消费支出规划的核心是（）

A.控制消费支出

B.提高消费水平

C.合理安排消费支出

D.减少消费支出

答案：C

8.下列属于消费支出的是（）

A.家庭投资

B.家庭储蓄

C.家庭日常开销

D.家庭负债偿还

答案：C

9.教育规划不包括（）

A.子女教育规划

B.自身教育规划

C.职业教育规划

D.退休教育规划

答案：D

10.下列关于教育规划的说法，错误的是（）

A.教育规划需要提前规划

B.教育规划的费用相对固定

C.教育规划可以通过多种方式筹集资金

D.教育规划的目标是为了满足子女或自身的教育需求

答案：B

11.退休养老规划的核心是（）

A.确定退休后的生活水平

B.筹集退休养老资金

C.管理退休养老资金

D.以上都是

答案：D

12.下列不属于退休养老规划影响因素的是（）

A.通货膨胀率

B.投资回报率

C.退休年龄

D.家庭人口数量

答案：D

13.投资规划的第一步是（）

A.确定投资目标

B.分析投资环境

C.选择投资工具

D.制定投资计划

答案：A

14.下列属于投资工具的是（）

A.债券

B.股票

C.基金

D.以上都是

答案：D

15.风险管理与保险规划的目的是（）

A.转移风险

B.降低风险

C.消除风险

D.以上都是

答案：A

16.下列不属于保险规划原则的是（）

A.转移风险原则

B.量力而行原则

C.按需投保原则

D.优先投保原则

答案：D

17.税收筹划的目的是（）

A.减少纳税额

B.延迟纳税

C.合理避税

D.以上都是

答案：D

18.下列不属于税收筹划方法的是（）

A.利用税收优惠政策

B.利用税收递延政策

C.利用转让定价

D.利用偷税漏税

答案：D

19.财产分配与传承规划的核心是（）

A.确定财产分配方案

B.制定传承计划

C.确保财产安全

D.以上都是

答案：D

20.下列不属于财产分配与传承规划工具的是（）

A.遗嘱

B.信托

C.保险

D.股票

答案：D

21.下列关于家庭财务分析的说法，错误的是（）

A.家庭财务分析是理财规划的基础

B.家庭财务分析包括财务状况分析和财务比率分析

C.财务状况分析主要是对家庭资产负债表和收支储蓄表的分析

D.财务比率分析不需要考虑行业和家庭的具体情况

答案：D

22.下列属于财务比率分析指标的是（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.储蓄率

D.以上都是

答案：D

23.现金流量表反映的是（）

A.家庭在一定时期内的现金流入和流出情况

B.家庭在一定时点上的财务状况

C.家庭在一定时期内的收支情况

D.家庭在一定时期内的资产和负债情况

答案：A

24.下列关于资产负债表的说法，正确的是（）

A.资产负债表反映的是家庭在一定时期内的财务状况

B.资产负债表的平衡公式是：资产=负债+所有者权益

C.资产负债表中的资产可以分为流动资产和非流动资产

D.以上都是

答案：C

25.收支储蓄表反映的是（）

A.家庭在一定时期内的现金流入和流出情况

B.家庭在一定时点上的财务状况

C.家庭在一定时期内的收支和储蓄情况

D.家庭在一定时期内的资产和负债情况

答案：C

26.下列关于储蓄率的计算，正确的是（）

A.储蓄率=储蓄/收入×100%

B.储蓄率=支出/收入×100%

C.储蓄率=资产/负债×100%

D.储蓄率=负债/资产×100%

答案：A

27.流动比率反映的是（）

A.家庭短期偿债能力

B.家庭长期偿债能力

C.家庭盈利能力

D.家庭资产运营能力

答案：