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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、不熟于其他金融机构的是（）
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同类型金融机构的理解与区分。我们需要逐一分析每个选项所代表的金融机构性质，来判断哪个不属于常见的其他金融机构范畴。选项A，期货公司是专门从事期货交易代理等业务的金融机构，它在金融市场中主要围绕期货这一特定金融衍生品开展业务，有着独立且特定的业务模式和监管要求，与其他类型金融机构存在明显差异。选项B，金融控股公司是一种通过控股不同金融机构，实现多元化金融业务经营的组织形式，其涵盖了银行、证券、保险等多种金融领域，是金融领域中重要的综合性金融机构。选项C，小额贷款公司主要面向小微企业、农户和个体工商户等提供小额贷款业务，在金融体系中为特定群体提供融资支持，是金融市场中服务基层和小微企业的重要力量。选项D，第三方支付公司是随着互联网技术发展而兴起的金融服务机构，它通过搭建支付平台，为用户提供便捷的支付结算服务，已成为现代金融支付体系中不可或缺的一部分。综合来看，期货公司在业务性质和功能上与其他选项所代表的金融机构存在显著不同，因此答案选A。
2、利率互换业务属于（）的金融工具创新。
A.股权创造型
B.信用创造型
C.流动性增强型
D.风险转移型
【答案】：D
【解析】这道题主要考查对金融工具创新类型的理解和对利率互换业务性质的掌握。金融工具创新可分为股权创造型、信用创造型、流动性增强型和风险转移型等类别。利率互换业务是交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。其核心目的是通过交换不同利率形式的利息支付，将一方面临的利率风险转移给另一方，从而达到降低自身风险暴露的目的。选项A的股权创造型，主要是涉及股权相关的创新，与利率互换业务无关；选项B的信用创造型，侧重于信用的创造和扩张，利率互换并非此类；选项C的流动性增强型，重点在于提高资产的流动性，这也不是利率互换的主要特征。所以利率互换业务属于风险转移型金融工具创新，答案选D。
3、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
【答案】：D
【解析】这道题主要考查对银行风险管理组织相关知识的理解。下面对各选项进行详细分析：A选项，风险管理委员会依据风险管理部门提供的信息作出经营或战略决策，这是合理的流程。风险管理委员会作为决策层，需要专业的风险信息来辅助决策，而风险管理部门能够提供这些信息，所以该选项说法正确。B选项，通常银行的最高风险管理委员会会拟定具体的风险管理政策和指导原则。最高风险管理委员会在银行风险管理体系中处于核心地位，有责任和能力来确定整体的风险管理方向和基本准则，此选项说法无误。C选项，风险管理部门的核心职能确实是风险信息的收集、分析和报告。通过收集各方面的风险信息，进行深入分析，并将分析结果报告给相关部门和决策层，为银行的风险管理提供依据，该选项正确。D选项，风险管理部门主要负责风险信息的处理和分析等工作，并不具有较大的风险管理策略执行权。执行权一般在其他相关业务部门，风险管理部门更多是提供客观的风险评估和建议，而不是直接执行风险管理策略，所以该选项说法不正确。综上，答案选D。
4、（）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.风险评价
D.贷款审批
【答案】：C
【解析】这道题主要考查对贷款全流程管理中各关键环节所属范畴的理解。在贷款全流程管理里，每个环节都有其特定的作用和地位。贷款申请是整个贷款流程的起始点，它仅仅是借款人表达借款意愿、提交相关基本信息的步骤，并非贷款决策的核心环节，所以A选项不符合要求。受理与调查主要是对借款人的申请进行初步接纳，并收集相关资料、核实情况，这是为后续步骤做准备，属于前期基础工作，不直接隶属于贷款决策过程，B选项也不正确。风险评价是在对借款人的各种信息进行全面评估后，对贷款可能面临的风险程度进行判断的过程。这一环节直接影响到是否给予贷款以及贷款额度、利率等关键决策，它是贷款决策的重要依据，隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一，所以C选项正确。贷款审批虽然也是贷款流程中的重要环节，但它是在风险评价等工作完成之后进行的决策性操作，其依据主要是前期的风险评价等结果，而不是直接作为决策依据的评价环节本身，所以D选项不
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