中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及答案详解（真题汇编）.docxVIP

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库

第一部分单选题(50题)

1、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行从业人员面对媒体采访时的正确做法。首先分析选项A，银行员工在面对媒体采访时，其所在机构通常有严格的信息披露流程和规定，张某作为银行支行员工，不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，这有助于维护机构信息的有序管理和统一发声，避免信息混乱，所以选项A正确。选项B中，在未明确传言真假的情况下，断然否认该传言可能会误导公众，若后续证实传言有一定真实性，还会损害所在机构的声誉和公信力。选项C，即便李某答应不对外宣传，银行内部的重要信息也不能随意透露，因为无法完全保证信息不会泄露，可能会给银行带来不必要的风险。选项D，银行有其保密制度和规定，张某不能仅本着诚实信用原则就随意将知道的情况实话实说，否则可能违反银行规定甚至法律法规。综上，正确答案是A。

2、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞尔新资本协议》里，对于风险加权资产计算公式的考查具有重要意义。风险加权资产是综合考量各类风险后得出的衡量指标。本题中需要正确理解不同风险资本在公式中的作用及运算关系。其中信用风险加权资产是基础部分，它反映了信用风险的量化衡量。而市场风险资本和操作风险资本，在计算时需要乘以12.5后再与信用风险加权资产相加。这是因为乘以12.5是将市场风险和操作风险的资本要求转换为与信用风险加权资产相同的计量尺度，以更合理地综合反映银行面临的总体风险。选项A只考虑了信用风险加权资产与市场风险资本，未涵盖操作风险资本，计算不完整；选项B只是简单相加，未对市场风险资本和操作风险资本进行乘以12.5的转换处理；选项C对所有三类风险资本都乘以12.5不符合公式规则。所以，正确答案是D选项，即信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5。

3、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行

B.中央银行

C.商业银行

D.银行业监督管理机构

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对最后贷款人功能承担主体的知识点掌握。最后贷款人功能是金融领域中维护金融稳定的关键机制。中央银行在一国的金融体系中处于核心地位，拥有发行货币、调控货币供应量等重要职能。当金融机构面临流动性危机等紧急情况时，需要有一个强大且具有权威性的机构来提供资金支持，避免金融体系出现崩溃。中国银行主要是商业银行性质，以盈利为目的开展各项金融业务，不具备承担最后贷款人功能的全面职责。商业银行自身在经营中也会面临各种风险，不适合作为最后贷款人。银行业监督管理机构主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，并非资金的供给方，无法承担最后贷款人功能。而中央银行有能力通过调整货币政策、提供再贷款等方式向金融机构注入流动性，稳定金融市场信心，所以最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担，答案选B。

4、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本题主要考查失业率的计算方法。失业率是指失业人口占劳动力人口的比率。在本题中，劳动力人口是从业人数与登记失业人数之和。已知该市从业人数为\(450\)万，登记失业人数为\(15\)万，那么劳动力人口数为从业人数与登记失业人数相加，即\(450+15=465\)万。而失业率的计算公式为登记失业人数除以劳动力人口数再乘以\(100\%\)，将本题中的数据代入公式，可得到失业率为\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。对比各个选项，\(A\)选项\(3\%\)不符合计算结果；\(C\)选项\(3.5\%\)也不正确；\(D\)选项\(3.8\%\)同样与计算结果不匹配；只有\(B\)选项\(3.2\%\)是正确答案。

5、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注