2025《民生银行社区银行发展现状及存在问题探析》2800字.docx

民生银行社区银行发展现状及存在问题分析综述

目录

TOC\o1-3\h\u10864民生银行社区银行发展现状及存在问题分析综述 1

219061.1民生银行社区银行基本信息 1

60311.1.1民生银行发展概述 1

46381.1.2民生银行社区银行发展概述 2

2051.2深圳市民生银行社区银行的经营现状 3

312001.3深圳市民生银行社区银行发展问题 4

242431.3.1一些社区银行的业务跟分行没有本质上区别 4

86451.3.2员工素质有待提高 5

79041.3.3社区银行盈利空间太小，亏损严重 5

173541.3.4政府支持力度不足 5

1.1民生银行社区银行基本信息

1.1.1民生银行发展概述

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。成立21年来，伴随着中国经济快速发展，在广大客户和社会各界的支持下，中国民生银行充分发挥“新银行、新体制”的优势，从当初只有13.8亿元资本金的一家小银行，发展成为一级资本净额超过3700亿元、资产总额超过5.7万亿元、分支机构近2000家、员工近5.7万人的大型商业银行。在英国《银行家》杂志2017年7月发布的全球1000家大银行排名中，中国民生银行位居第29位；在美国《财富》杂志2017年7月发布的世界500强企业排名中，中国民生银行位居第251位。截止2020年，其规模如表1.1所示：

表3.1 民生银行规模

类别

资产规模（亿元）

净资产（亿元）

分支机构（家）

员工人数

数量

71000

5300

2400

5800

数据来源：民生银行官方网站

自成立以来，民生银行始终秉持“服务大众、情系民生”的企业使命。民生银行始终以关注民生为切入点，在支持三农、资助教育和文化艺术等领域口碑甚佳。目前，董事会已经明确了现阶段的三大任务，即战略的适时调整、公司治理结构的持续提升和文化与品牌的打造。民生银行的文化建设先后获得“全国企业文化建设示范基地”、“全国企业文化建设十大功勋单位”、“国际企业文化建设核心竞争力十强单位”等一系列成就和荣誉，如图1.1所示：

图1.1民生银行光荣榜

数据来源：

1.1.2民生银行社区银行发展概述

民生银行自2013年7月率先启动社区金融战略，在这一新兴业务领域积极探索实践，逐步打造了全新的零售银行商业模式，即以“好邻居”式专业服务，打造中国金融“沃尔玛”。从民生银行的实践看，主要表现在三个方面：

一是在空间和时间上贴近居民。在空间上，社区网点一般设立在社区周边，辐射周边1.5公里范围内的社区居民。在时间上，社区网点服务时间延长，有的社区支行营业时间延长到晚上7点，为白天没有时间办理业务的上班族提供便利。

二是融入社区，贴近居民。社区服务团队基于社区支行的地理优势，将自身作为社区中的重要一分子，通过提供多种多样的社区附加服务，来融入社区之中，建立跟社区居民们的深厚信任基础。

三是了解需求，贴近居民。与传统网点的“等客上门”服务模式不同的是，社区网点深入社区，服务团队通过丰富多彩的社区营销活动、主动上门及与社区居民主动沟通等方式，扎根社区，在深厚感情和信任基础上，得以充分了解社区客户需求，进而提供更加专业的金融服务。

随着发展路径逐渐清晰，民生银行的社区金融得以蓬勃发展。截至2015年6月末，民生银行拥有持牌社区支行841家，其他社区网点3500家，服务的社区客户达到355万户，管理客户金融资产达到1281亿元。

正当金融机构蓬勃发展之际，各项监管也陆续加强。2015年，《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区银行、小微支行的通知》文件的下发，使得正在快速开设社区银行网点的民生银行一度被监管机构叫停，民生银行不得不重新参考监管要求去管理社区银行，社区银行网点数也逐渐减少。

1.2深圳市民生银行社区银行的经营现状

截止2020年6月，深圳市民生银行名下的社区银行网点数总共68家，金融资产达到581.51亿元，总客户数大致为43万户，如图1.2所示：

表1.2民生银行社区银行规模

类别

持牌银行网点（家）

金融资产规模（亿元）

客户数（户）

数量

70

581.51

56

数据来源：民生银行官方网站

从2013开设社区银行开设，截止2020年，深圳市民生银行历年来开设社区银行网点数以及金融资产规模和客户数如下图1.3所示：

表1.3：民生银行社区银行历史数据

年份

社区网点（家）

持牌社区网点

金融资产规模

客户数（万户）

2013

156

/

未知

未知

2014

172

34

316.9

7

2015

/

65

381.4

21.6

2016

/

89

423.6

30.8