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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》黑钻押题
第一部分单选题(50题)
1、下列哪项关于现场检查的表述不正确（）
A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查
B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段
C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业
D.现场检查对非现场监管有指导作用
【答案】：D
【解析】本题可根据现场检查的相关定义、流程以及其与非现场监管的关系来分析各选项。-A：现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查，这是现场检查的基本定义，该表述正确。-B：现场检查过程通常分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段，此为现场检查的标准流程，该表述正确。-C：现场检查实施阶段可分为进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业五个环节，该表述准确说明了现场检查实施阶段的具体内容，是正确的。-D：应该是非现场监管对现场检查有指导作用，而不是现场检查对非现场监管有指导作用，该项表述错误。综上，答案选D。
2、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段
【答案】：D
【解析】本题考查商业银行风险管理模式阶段的特点。A项：资产风险管理模式阶段，商业银行强调保持资产的流动性，通过加强资产分散化、抵押、资信评估等方式来降低和防范风险，此时还未将金融衍生产品、金融工程等专业技术应用于风险管理，所以A项不符合题意。B项：负债风险管理模式阶段，商业银行通过积极主动地负债，如向中央银行借款、发行大额可转让存单等方式来获取资金，以满足资产扩张的需求，主要侧重于负债方面的管理，而非将金融衍生产品、金融工程用于风险管理，所以B项不符合题意。C项：资产负债风险管理模式阶段，商业银行强调对资产和负债的综合管理，通过匹配资产和负债的期限、利率等，来实现风险的控制和收益的最大化，但没有突出金融衍生产品和金融工程等专业技术的应用，所以C项不符合题意。D项：全面风险管理模式阶段，商业银行将风险管理的范围扩展到涵盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险，并广泛运用金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术对风险进行识别、计量、监测和控制，题干中描述的情况正符合全面风险管理模式阶段的特征，所以D项正确。综上，答案选D。
3、风险事件：
A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险
B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险
C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险
D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对各类风险事件的判断。A中所提及的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险，这些是较为常见的金融领域风险，但并非本题正确分类的选项。信用风险主要指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险；流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。B选项涵盖了操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险。操作风险如前文所述，是内部操作等方面产生的风险；合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险；声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。该选项符合本题所要求的分类，是正确的。C中的市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险，此选项不符合正确分类。D中的交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险，交易对手信用风险是指交易对手未能履行合同约定义务而导致经济损失的风险，该选项也不符合本题的正确分类。综上，答案选B。
4、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率
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