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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》模拟试卷
第一部分单选题(50题)
1、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机
B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响
D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行处理投诉和批评对维护声誉的相关知识。A选项，将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机，这样做有助于商业银行深入了解客户需求和意见，加强与客户的互动和联系，从而更好地改进服务，维护声誉，该描述恰当。B选项，从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，能够让商业银行提前发现潜在的声誉风险，及时采取措施加以防范和应对，从而有效维护自身声誉，该描述恰当。C选项，虽然商业银行可以对投诉和批评进行分析和评估，但要准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响是非常困难的，因为投诉和批评所引发的后果受到多种复杂因素的影响，具有不确定性，所以该描述最不恰当。D选项，透过投诉和批评深入发掘自身潜在的风险，有助于商业银行及时发现自身存在的问题并加以改进，避免问题进一步恶化，从而维护声誉，该描述恰当。综上，答案选C。
2、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。
A.外部操作风险计量系统
B.外部操作风险识别系统
C.内部操作风险计量系统
D.内部操作风险识别系统
【答案】：A
【解析】高级计量法下，商业银行计算监管资本要求有特定规定。A选项外部操作风险计量系统，强调借助外部资源和成熟的计量体系来确定监管资本要求，在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，采用外部操作风险计量系统是合理可行的方式。B选项外部操作风险识别系统，其主要功能在于识别风险，而非直接用于计算监管资本要求，它只是风险管控流程中的一个环节，不能满足计算监管资本的要求。C选项内部操作风险计量系统侧重于依靠银行内部的体系来进行计量，但高级计量法通常强调外部系统的运用以确保计量的准确性和客观性，所以内部操作风险计量系统不符合高级计量法的要求。D选项内部操作风险识别系统，同外部操作风险识别系统一样，主要是对风险进行识别，不具备计算监管资本要求的功能。故本题应选A。
3、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》
D.《银团贷款业务指导》
【答案】：C
【解析】本题主要考查对信用风险管理领域相关制度指引的了解。A选项《贷款通则》，贷款业务是银行信用业务的重要组成部分，该通则对贷款的相关事宜进行规范，与信用风险的管理紧密相关，在信用风险管理中发挥着重要作用。B选项《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，不良资产是信用风险的重要体现，对不良资产进行监测和考核，有助于商业银行及时发现和处理信用风险问题，属于信用风险管理领域的制度指引。C选项《商业银行银行账户利率风险管理的指引》，此指引主要关注的是商业银行银行账户的利率风险，利率风险是金融市场风险的一种，并非针对信用风险进行管理，所以它不属于信用风险管理领域相关制度指引。D选项《银团贷款业务指导》，银团贷款涉及到多个贷款人对同一借款人的贷款业务，对银团贷款业务进行指导，有利于规范贷款行为，降低信用风险，属于信用风险管理领域相关制度指引。综上，答案选C。
4、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）
A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标
B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标
C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标
D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标
【答案】：B
【解析】在信用风险压力测试中，情景设计起着基础性作用。它为整个压力测试搭建了基本的框架和场景，是后续各项工作开展的前提条件。倘若情景设计不合理，压力测试就无法准确模拟出真实可能面临的风险状况，也就失去了其应有的意义。假设条件选择则是关键环节。合理的假设条件能够更加精准地反映不同情景下可能出现的各种风险因素及其变化情况。只有假设条件设置得当，才能使压力测试的结果更具可靠性和参考价值。若假设条件不准确，那么测试结果可能会与实际情况偏差较大，无法为管理决策提供有效的支持。而压力测试的最终目标是管理应用。通过压力测试得出的结果，能够帮助相关管理者更好地了解机构在不同风险情景下的承受能力和潜在损失，进而制定出更
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