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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》押题密卷
第一部分单选题(50题)
1、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
C.鼓励公平竞争,反对无序竞争
D.维护公众对银行业的信心
【答案】：D
【解析】银监会提出的良好监管的六条标准主要围绕促进金融健康发展、合理设置监管、维护市场秩序等方面。A选项“促进金融稳定和金融创新共同发展”是良好监管的重要标准之一。金融稳定是金融市场正常运行的基础，而金融创新能够提升金融市场效率和活力。监管应在保障金融稳定的前提下，鼓励和支持金融创新，使两者相互促进、共同发展。B选项“对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制”也是合理的监管标准。科学合理的监管设限能避免过度监管对金融市场造成不必要的阻碍，让市场在合理的规则下充分发挥作用，提高资源配置效率。C选项“鼓励公平竞争，反对无序竞争”同样属于监管标准。公平竞争是金融市场健康发展的关键，监管机构应营造公平的市场环境，防止不正当竞争和无序竞争，保障市场参与者的合法权益。D选项“维护公众对银行业的信心”是银行业监管的目标，而非监管标准。监管标准侧重于规范监管行为和衡量监管工作成效的具体准则，而维护公众信心是通过一系列监管措施实施后期望达成的结果。所以答案选D。
2、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。
A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求
B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
【答案】：C
【解析】首先来看A。商业银行的经营管理应体现“安全性、流动性、效益性”相统一的原则，并非“效益优先”，安全性是前提，流动性是条件，效益性是目标，所以A错误。接着看B。内部控制的建设、执行与监督、评价职责应分离，不能由同一部门负责，以保证监督和评价的独立性和客观性，所以B错误。再看C。内部控制的监督、评价部门需要有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道，这样才能确保监督和评价结果能及时反馈给决策层，使问题得到及时处理，保证内部控制的有效性，所以C正确。最后看D。内部控制须有高度的权威性，商业银行的所有人员，包括董事会和高级管理层都不得拥有不受内部控制约束的权力，所以D错误。综上，正确答案是C。
3、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。
A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸
B.等于表内的即期负债减去即期资产
C.不包括变化较小的结构性资产或负债
D.不包括未到交割日的现货合约
【答案】：B
【解析】本题主要考查即期净敞口头寸的相关知识。A选项，即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，该表述是正确的，即期净敞口头寸确实是基于资产负债表内业务来核算敞口头寸。B选项，即期净敞口头寸应该是表内的即期资产减去即期负债，而不是表内的即期负债减去即期资产，所以该选项说法不正确。C选项，即期净敞口头寸不包括变化较小的结构性资产或负债，这是符合即期净敞口头寸的核算规则的，结构性资产或负债由于变化小，通常不在即期净敞口头寸的计算范围内。D选项，未到交割日的现货合约不在即期净敞口头寸的计算范畴内，即期强调的是当前已经形成的资产负债业务敞口，未到交割日的现货合约不属于此列，该表述正确。本题要求选择说法不正确的，答案是B。
4、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.股东大会?
【答案】：A
【解析】在银行风险管理体系中，董事会处于核心地位，是商业银行的最高风险管理和决策机构。董事会负责制定商业银行的风险管理战略、政策和程序，对商业银行的风险管理承担最终责任。监事会主要是对银行的经营活动、高级管理人员的行为等进行监督检查，侧重于监督职能，并不承担风险管理的最终决策责任。高级管理层负责执行董事会制定的风险管理战略和政策，组织实施具体的风险管理工作，是风险管理的执行层面，并非最高决策机构。股东大会是银行的权力机构，主要行使重大事项的决定权，如选举董事、审议银行年度报告等，通常不直接参与日常的风险管理决策。所以答案选A。
5、下列不属于商业银行的业务的是（）。
A.公开市场业务
B.交易和销售
C.零售银行业务
D.公司金融
【答案】：A
【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断是否属于商业银行的业务。A项：公开市场业务是中央银
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