银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0420-46.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财初（级）》历

年真题和解析答案0420-46

1、理财规划一般括（）。【多选题】

A.教育规划

B.就业规划

C.投资规划

D.移民规划

E.退休养老规划

正确答案:A、C、E

答案解析:每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组

成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方

案一般含以下基本规划：1（）家庭收支、债务规划；2（）风险管

理规划；3（）退休养老规划选（项E正确）；4（）教育规划选（项

A正确）；5（）投资规划选（项C正确）；6（）税务筹划；7（）

财富分配和传承规划等。

2、在理财计划实施过程中，理财师应保存客户的记录和相关文

件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在理财计划实施过程中，保存客户的记录和相关文件是

相当重要的。

3、影响定期评估频率的因素不括()o【单选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.税务政策的变化

正确答案:D

答案解析:选项A：客户的投资金额和占比是影响定期评估的频率

的因素；选项B：客户个人财务状况变化幅度是影响定期评估的频率

的因素；选项C：客户的投资风格是影响定期评估的频率的因素；选

项D：税务政策变化属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经

济政策变化。

4、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有

（）o【多选题】

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些

风险主要括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及

因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及

个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风

险进行转移选（项A做法正确），满足家庭的财富保障和安全需要；

对资产进行分散投资来降低投资风险选（项B做法正确）；通过法律

手段对信用风险进行保全选（项C做法正确）；通过选择优秀理财师

来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等选（项DE做法正

确）。

5、在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中

的（）。【单选题】

A.理财目标具体明确

B.理财目标合理、可行

C.实事求是

D.理财目标要有时限

正确答案:C

答案解析:选项C：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要

尊重金融实务中客观规律的存在；选项A：理财目标要具体明确，目

标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案；选项B：理

财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是

其理财目标得以实现的最重要的基础；选项D：理财目标要有时限和

先后顺序，任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能

同时实现。