中级风险管理-2025年中级银行从业资格考试《中级风险管理》真题汇编及参考答案详解（精练）.docxVIP

中级风险管理-2025年中级银行从业资格考试《中级风险管理》真题汇编

第一部分单选题(50题)

1、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）

A.固有风险

B.系统性风险

C.剩余风险

D.非系统性风险

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所代表风险的定义，结合题干中对该风险的描述来进行判断。A项，固有风险是指在不考虑内部控制结构的前提下，由于内部因素和客观环境的影响，企业的账户、交易类别和整体财务报表发生重大错误的可能性，它是企业经营过程中原本就存在的未经过管理控制活动干预的风险，与题干中“实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的那部分风险”不符，所以A项错误。B项，系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响，这种风险不能通过分散投资加以消除，题干讨论的是商业银行操作风险与控制自我评估中的风险类型，并非证券市场的系统性风险，且未涉及整体环境因素对风险的影响，所以B项错误。C项，剩余风险是指在采取了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险，这与题干的描述完全一致，所以C项正确。D项，非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而题干强调的是商业银行操作风险控制后剩余的风险，并非证券市场中的非系统性风险，所以D项错误。综上，答案选C。

2、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任

D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患

【答案】：B

【解析】该题主要考查对商业银行的业务外包相关知识的理解。A选项，在商业银行经营管理过程中，确实存在诸多操作或服务可以进行外包，这种外包模式是常见且合理的，所以该选项表述正确。B选项，业务外包并不意味着商业银行把相应风险完全转移给外包商后就不必对外包业务负任何直接或间接的责任。实际上，商业银行在外包业务中仍需对可能产生的不良后果承担责任，所以该选项表述错误。C选项，虽然业务被外包出去，但商业银行作为业务的主体，对于外包业务可能产生的不良后果，依然要承担相应责任，这是符合实际情况的，该选项表述正确。D选项，过多的外包业务可能会因为管理难度增加、对外包商的监督不到位等原因，产生额外的操作风险或其他隐患，该选项表述正确。综上，答案选B。

3、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险

【答案】：B

【解析】A选项错误。风险管理并非主要是事后管理，现代商业银行风险管理贯穿于业务发展的全过程，涵盖事前风险识别与评估、事中风险监测与控制以及事后风险处置等多个阶段，强调全过程管理，而非单纯事后管理。B选项正确。风险管理的目标就是要在风险和收益之间寻求合理平衡，商业银行通过风险管理，在可承受的风险范围内获取最大收益，同时避免过度承担风险导致损失，该选项准确表述了风险管理的核心要义。C选项错误。风险管理应当以风险为核心，围绕风险的识别、计量、监测和控制等环节开展工作，虽然客户是商业银行的重要服务对象，但“以客户为中心”主要是从业务拓展和服务角度而言，并非风险管理的核心导向。D选项错误。风险管理不仅仅是控制风险，它包括对风险的识别、评估、计量、控制以及风险应对策略的选择等一系列活动，是一个全面的管理过程，控制风险只是其中一部分，还需要考虑风险与收益的关系以及利用风险创造价值等方面。综上，答案选B。

4、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。

A.10万元

B.1万元

C.5千元

D.5千万

【答案】：B

【解析】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，商业银行发行公募理财产品时，单一投资者销售起点金额不得低于人民币1万元，因此正确答案是B。A选项10万元不符合该规定标准；C选项5千元同样不满足相关要求；D选项5千万与规定的销售起点金额相差过大，并非正确数值。

5、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别

【答案】：D

【解析】风险限额管理是对风险进行控制的重要手段，主要包含风险限