银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0509-47.pdfVIP

银行从业资格考试《银行业法律法规与综

合能力初（级）》历年真题和解析答案

0509-47

1、托公司托赔偿准备金低于银合作不良托贷款余额120%低

于银合作托贷款余额2.5%的，托公司不得分红，直至上述指标

达到标准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析：《关于进一步规范银合作有关事项的通知》三、托公司

托赔偿准备金低于银合作不良托贷款余额150%或低于银合作

托贷款余额2.5%的，托公司不得分红，直至上述指标达到标准。

2、商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括（）o

【多选题】

A.应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管

理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查

B.应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审

核和测试

C.应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

D.应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理

财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险

程度

E.应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确

划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部

独立审计监督机制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》：第三十二条商

业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高

风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查

与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行

检查选（项A正确）；第三十三条商业银行应定期对内部风险监控和

审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监

督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评

估报告选（项B正确）；第三十六条商业银行的董事会和高级管理层

应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研

究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划选（项C正确）;

第三十八条商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发

展策略、资本实力和管理能力，确定木行理财计划所能承受的总体风险

程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度选（项D正确）；可承

受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也

可以与个人理财业务收入等其他指标相联系；第三十九条商业银行的

董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序

和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权

限与责任，建立内部独立审计监督机制选（项E正确）；第四十条商

业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产

品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险,

制定清晰、全曲的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。

3、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务。【判断

题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

4、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的

境内投资管理人应具备（），以及相适应的险管理能力。【单选题】

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《关于进一步规范商业银行个人理财

业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品

或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍

生品交易资格，以及相适应的险管理能力。

5、在理财顾问服务中，商业银行与客户共同分享收益、分担险。【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务