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中级风险管理-中级银行从业试题《中级风险管理》预测试卷
第一部分单选题(50题)
1、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险控制
D.风险加总
【答案】：D
【解析】题目意在考查对不同风险相关概念的理解。风险计量工作不仅要对单笔交易的风险进行计量，还需要对组合层面以及银行整体层面的风险水平开展评估。A项，风险识别主要是判断、归类并分析风险，明确有哪些风险以及风险的来源、特征等，它侧重于发现风险，而非对不同层面风险水平做综合评估，所以A项不符合题意。B项，风险监测是对风险的状况和变化进行持续的跟踪和监控，及时掌握风险的动态，重点在于对已识别风险的观察，并非对多层面风险进行统筹评估，故B项不正确。C项，风险控制是采取各种措施和方法，减少风险事件发生的可能性，或者降低风险事件带来的损失，是对风险的应对手段，并非对不同层面风险水平进行评估的概念，因此C项也不合适。D项，风险加总指的是将单笔交易的风险以及组合层面、银行整体层面的风险进行汇总和整合，从而评估整体的风险水平，这与题目中描述的既要计量单笔交易风险，又要评估组合和银行整体层面风险水平的内容相符，所以D项正确。综上，本题的正确答案是D。
2、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。
A.10万元
B.1万元
C.5千元
D.5千万
【答案】：B
【解析】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，商业银行发行公募理财产品时，单一投资者销售起点金额不得低于人民币1万元，因此正确答案是B。A选项10万元不符合该规定标准；C选项5千元同样不满足相关要求；D选项5千万与规定的销售起点金额相差过大，并非正确数值。
3、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求
B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
【答案】：D
【解析】本题主要考查对商业银行内部资本充足评估报告相关知识点的理解。A项：当监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求是合理的，这体现了对银行内部评估能力的认可和合理运用，该项表述正确。B项：内部资本充足评估报告的重要作用之一就是评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险，这样能够确保银行的稳健运营，有效应对各类风险挑战，该项表述正确。C项：该报告作为银行的自我评估过程和结论的书面体现，能够反映银行在风险管理方面的情况和问题，所以可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件，有助于银行不断优化自身的风险管理，该项表述正确。D项：监管机构在银行提交评估报告后，依然需要对银行内部资本充足评估程序进行检查。因为仅仅依据银行提交的报告，无法全面、准确地了解其内部资本充足评估程序的实际执行情况和有效性，检查工作可以帮助监管机构发现潜在问题，确保银行内部资本充足评估程序的合规性和可靠性，所以该项表述错误。综上，答案选D。
4、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。
A.异常
B.正常
C.最好
D.最坏
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行可能面对的市场条件。在商业银行的运营过程中，通常会考虑不同的市场状况。正常的市场条件是商业银行日常运营所面临的常见情况，是业务开展的基本环境，B属于可能面对的市场条件。最好的市场条件意味着市场呈现出有利于商业银行经营的态势，如经济繁荣、利率稳定、市场需求旺盛等，这种情况下银行的业务拓展和盈利空间较大，C属于可能面对的市场条件。最坏的市场条件则是指市场出现极端不利的情况，如经济衰退、金融危机、利率大幅波动等，此时商业银行会面临诸多挑战和风险，D属于可能面对的市场条件。而“异常”并非是一个明确的、用于界定商业银行市场条件的规范表述，它只是一个宽泛的概念，不能像正常、最好、最坏那样，清晰地描述商业银行所面对的具体市场状况，所以A不属于商业银行可能面对的市场条件。综上，答案选A。
5、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。
A.0.5
B.1
C.2
D.3
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行采用初级内部评级法时回购类交易的有效期限。在商业银行采用初级内部评级法的规定中，明确指出回购类交易有效期限是0.5年，所以
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