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2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（）。
A.证券发行分为公开发行和非公开发行
B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行
C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式
D.非公开发行，也称私募发行
【答案】：B
【解析】本题主要考查证券发行方式的相关知识。首先明确证券发行的分类，这是了解各类发行方式特点的基础。证券发行分为公开发行和非公开发行，这是基本的分类方式，选项A表述正确。同时，非公开发行也称私募发行，选项D说法无误。对于非公开发行，有着明确的限制规定，即不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式，选项C符合规定。而选项B存在错误。根据相关规定，向特定对象发行证券累计超过二百人的属于公开发行，并非非公开发行。所以本题不正确的说法是选项B。
2、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%
【答案】：A
【解析】这道题主要考查对商业银行基本薪酬占薪酬总额比例这一知识点的掌握。在商业银行的薪酬体系中，合理确定基本薪酬的占比至关重要。基本薪酬过高可能会导致激励机制失衡，无法有效激励员工积极创造业绩；而占比过低则可能无法保障员工基本生活，影响员工的稳定性和工作积极性。经过相关政策和行业实践的考量，规定商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。这一比例既能够保障员工基本生活，又能为绩效薪酬等留下一定空间，以更好地激励员工创造更多价值，提升银行的整体效益和市场竞争力。所以答案选A。
3、下列判断中，正确的是（）。
A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力
B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式
C.行政许可证件就是营业执照
D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权
【答案】：B
【解析】本题主要考查对行政许可相关概念的理解。逐一分析各选项：A选项，行政许可并非依法取得就永远具有法律效力。行政许可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申请或延续；并且在出现法定情形时，如被许可人违反规定等，行政机关有权依法撤销、注销行政许可，所以该选项错误。B选项，行政许可是行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为，是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种重要方式，该选项正确。C选项，行政许可证件是行政机关根据行政相对人的申请，经依法审查后颁发的允许其从事特定活动的证明文件，其涵盖范围广泛，营业执照只是行政许可证件中的一种，二者不能简单等同，所以该选项错误。D选项，申请人取得行政许可后，行政机关依然拥有对被许可人及许可事项的行政监督检查权。行政机关有责任监督被许可人是否按照许可的条件和范围从事活动，以确保行政许可的实施符合公共利益和法律法规的要求，所以该选项错误。综上，正确答案选B。
4、某商业银行的存款余额为1000亿元，则其贷款余额的上限为()。
A.250
B.600
C.750
D.900
【答案】：C
【解析】这是一道关于商业银行存贷比例规定的选择题。在我国金融监管规定下，商业银行实行贷款余额与存款余额的比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。本题中某商业银行存款余额为1000亿元，按照75%的存贷比例上限来计算，其贷款余额上限应为1000亿元乘以75%，得出结果为750亿元。选项A250亿元明显低于合理上限；选项B600亿元也未达到规定上限；选项D900亿元超过了75%的比例限制。所以本题正确答案是C。
5、银行从业人员的以下做法合理的是()。
A.客户送给其贵重的钻石项链
B.节日客户送来贺卡
C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
【答案】：B
【解析】本题考查银行从业人员职业行为规范相关知识。对于此类题目，关键在于判断各选项是否符合职业道德和法律法规要求。A选项中，客户送给银行从业人员贵重的钻石项链，这属于价值较高的礼品。接受此类贵重礼品极有可能影响从业人员在业务处理中的公正性和客观性，违背了廉洁自律的职业操守，因此该做法不合理。B选项，节日客户送来贺卡，贺卡通常只是具有情感表达意义，不涉及经济利益的输送，是一种正常的礼节性往来，不会对业务决策产生不当影响，所以该做法合理。C选项，在谈业务时主动提出给客户相关的调研费，这种行为很可能被视为商业贿赂的一种形式。商业贿赂会破坏公平竞争的市场环境，损害银行和其他客户的利益，不符合职业行为规范，该做法不合理。D选项，接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠，这显失公平且严重违反了
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