二三类账户需求新规.pdfVIP

1.背景

自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类

户，如果已经有Ⅰ类户的，再时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

2.概述

什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户？

简单的说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、均属于Ⅰ类账户；Ⅱ、

Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递

减，风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：

使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、，用于日常消费，为了保障账户安全，可

以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，另外如果有多个一类卡，出于需求，可以

将其他卡下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的确认就可以。但Ⅱ

类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户核实的要求更高一些，会要求客

户去网点现场核验。

3.二三类账户需求

一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销

(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定I类银行

账户(以下简称Ⅰ类户)或者账户进行验证，不得绑定非银行支付机构

(以下简称支付机构)开立的支付账户进行验证。

(二)个人可以凭有效件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、

Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者账

户进行验证。银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员

现场面对面审核人。

(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户

资料保存制度要求，留存申请人件的复印件、影印件或者影像等。有

条件的银行，可以通过或者人脸识别等安全有效的技术作为辅助核实个

人的方式。

(四)银行通过电子非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户行验证

Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者账户，第机

构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括申请人、居民

证功能，银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。

银行通过电子非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户行验证Ⅲ类

银行通过电子非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求申请人登记

验证的号码与绑定账户使用的号码保持一致。

(五)银行可以通过柜面或者电子为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。

核实个人变更信息的真实意愿。

银行通过电子非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户、居民号码变更，

且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资等金融产品赎

回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户