中级银行从业资格之中级风险管理通关试卷提供答案解析含答案详解（综合卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（）。

A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

【答案】：C

【解析】本题是关于商业银行战略风险管理基本假设的考查。A选项，准确预测未来风险事件的可能性是存在的，这是战略风险管理的重要基础之一。只有当商业银行能够在一定程度上准确预测未来的风险事件，才有可能提前制定相应的战略和措施来应对这些风险，所以该假设是合理的。B选项，预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失，这是风险管理的一个重要理念。通过采取一系列的预防措施，如建立风险预警机制、加强内部控制等，可以在风险事件发生之前进行干预，从而降低风险事件发生的概率和造成的损失，该假设符合战略风险管理的逻辑。C选项，风险虽然在一定程度上难以完全消除，但并不是无法避免的。商业银行可以通过有效的风险管理策略和措施，如风险规避、风险分散、风险转移等，来降低风险发生的可能性和影响程度，所以“风险是无法避免的”这一表述过于绝对，该假设不正确。D选项，如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。在经济活动中，风险与机会往往是并存的。商业银行如果能够准确识别和评估风险，并采取恰当的措施对风险进行管理和利用，就有可能将潜在的风险转化为发展的机遇，例如在市场波动中发现新的业务增长点等，该假设是合理的。综上，答案选C。

2、在我国银行监管实践中,（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

A.资产收益率

B.盈利能力

C.资本收益率

D.资本充足率

【答案】：D

【解析】资本充足率指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率，是衡量银行资本与其承担风险的匹配程度的重要指标。在我国银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。监管当局通过对银行资本充足率的监测和评估，能够全面了解商业银行的风险状况，当资本充足率不达标或存在潜在风险时，监管当局可以根据具体情况采取如提高资本要求、限制业务范围等监管措施。资产收益率主要反映的是企业资产利用的综合效果，不能全面体现银行经营全过程的风险状况和作为监管当局采取措施的重要依据。盈利能力是银行获取利润的能力，虽然也是银行经营的重要方面，但不能像资本充足率那样贯穿银行经营的全流程并全面反映银行风险且作为监管行动依据。资本收益率是反映企业运用资本获得收益的能力，侧重于收益角度，也不具备像资本充足率那样在银行监管中的全面性和基础性作用。所以本题应选D。

3、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。

A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入

B.合理，企业可以用利润来偿还贷款

C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

【答案】：D

【解析】本题主要考查对企业贷款用途合理性的判断。首先分析A，虽然短期贷款确实能给银行带来利息收入，但这并非判断该贷款申请是否合理的关键因素。判断一笔贷款申请合理与否，主要看贷款用途是否符合规定以及企业的还款能力与贷款用途的匹配性等，而不是单纯从银行能否获利来考量，所以A错误。接着看B，虽然企业经营利润大幅度提高，有一定的还款能力，但问题的核心在于贷款用途。该企业申请的是流动资金贷款，而流动资金贷款一般是用于企业日常经营资金周转，购买设备和扩建仓库属于长期投资行为，不能简单地因为企业有利润就认为贷款申请合理，所以B错误。再看C，题干中并未提及企业进行设备购买和仓库扩建会导致利润率下降这一因果关系，且这也不是判断该贷款申请不合理的关键要点，重点在于贷款用途不符合流动资金贷款的性质，所以C错误。最后看D，流动资金贷款通常是为满足企业短期资金周转需求，而购买设备和扩建仓库属于长期投资项目，将短期贷款用于长期投资，不符合贷款用途的规范，可能会给企业和银行带来较大风险，导致还款周期和资金回笼期限不匹配等问题，所以该贷款申请不合理，D正确。综上，答案选D。

4、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险