中级银行从业资格之中级风险管理通关训练试卷详解含答案详解【突破训练】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关训练试卷详解

第一部分单选题(50题)

1、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】：B

【解析】商业银行的战略规划需定期审核或修正以适应市场环境变化。下面对各选项进行分析：A项，中国银行业实行全面对外开放且竞争加剧，这意味着市场环境发生了重大改变。在这种新的竞争格局下，商业银行原有的战略规划可能无法适应新的竞争形势，因此需要调整战略规划以应对挑战。B项，房贷市场虽长期看好，但遇到紧缩货币政策导致房贷产品计划推行不如预期。这只是在原有市场环境和战略规划下，某一特定业务因宏观政策出现了阶段性的执行困难，并非市场环境发生本质改变，所以不需要调整战略规划。C项，中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务。这表明市场主体结构发生了显著变化，银行原有的客户定位和业务重点与市场发展不匹配，需要调整战略规划以适应新的市场格局。D项，客户的结构发生变化并提出新的需求，这直接影响了银行的目标客户群体和业务需求。为了更好地满足客户需求、提升竞争力，银行需要调整战略规划。综上，答案选B。

2、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）。

A.非系统性风险

B.固有风险

C.剩余风险

D.系统性风险

【答案】：C

【解析】该题正确答案为C。下面对各选项进行分析：A项非系统性风险，是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，比如某公司的工人罢工、新产品开发失败等，与题干中实施管理控制活动后仍保留的风险概念不相符，所以A项错误。B项固有风险，是指在不考虑内部控制结构的前提下，由于内部因素和客观环境的影响，企业的账户、交易类别和整体财务报表发生重大错误的可能性，并非实施控制活动后剩余的风险，所以B项错误。C项剩余风险，是指商业银行在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险，与题干描述一致，所以C项正确。D项系统性风险，是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响，不能通过分散投资加以消除，与题干所表达的风险类型不同，所以D项错误。

3、金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会

【答案】：C

【解析】本题考查《有效风险偏好框架制定原则》中关于限额传导风险偏好相关规定的责任主体。在金融稳定的相关管理体系中，不同的机构有着不同的职责和权力。A项董事会，主要负责公司的战略决策、重大事项审批等，但在《有效风险偏好框架制定原则》里，并非是特别强调限额在传导风险偏好方面作用并要求分解总体风险偏好的主体。B项监事会，其职责主要是对公司的经营管理活动进行监督，以确保公司的运营合规、合法，并不涉及风险偏好分解的相关工作。C项理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额，所以该项正确。D项股东大会是公司的最高权力机构，主要决定公司的重大事项，如选举董事、审批公司的年度财务预算等，与风险偏好分解的具体工作无关。综上，本题应选择C。

4、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）。

A.贷款风险迁徙率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.不良贷款率

【答案】：B

【解析】本题主要分析各信用风险监测指标与商业银行自身净资产质量的相关性。A项贷款风险迁徙率，它反映的是贷款在不同风险级别之间的迁徙情况，体现了贷款质量的变化趋势。贷款质量的好坏与商业银行的净资产质量密切相关，因为贷款是商业银行的重要资产，贷款质量变差可能导致银行资产减值，进而影响净资产质量。B项客户授信集中度，是指银行对单一客户或一组关联客户的授信总额与银行资本净额的比率。该指标主要衡量的是银行客户授信的集中程度，反映的是银行客户风险的分散情况，而并非直接与银行自身净资产的质量相关。它侧重于考察银行客户风险的集中性，而不是净资产质量本身。C项不良贷款拨备覆盖率，是指银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率，它反映了商业银行对不良贷款的抵御能力。不良贷款会对商业银行的净资产造成侵蚀，而拨