中级银行从业资格之中级风险管理通关测试卷附完整答案详解（名师系列）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关测试卷

第一部分单选题(50题)

1、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程

【答案】：A

【解析】本题主要考查对操作风险成因的判断。操作风险成因主要包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。A选项，外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。在本题中，供应商工作人员属于银行外部人员，其过错造成供应中断，进而使银行部分支付业务无法正常运行并造成严重损失，符合外部事件的定义。B选项，人员因素主要是指银行内部人员操作失误、违规等导致的风险，而题干强调的是供应商工作人员（外部人员）的过错，并非银行内部人员，所以该选项不符合。C选项，系统缺陷是指信息科技系统在运行过程中由于不完善、有漏洞等问题而导致的风险，本题中未涉及系统本身的问题，所以该选项错误。D选项，违反内部流程是指银行内部在业务操作过程中未遵循规定流程而产生的风险，而题干描述的是外部供应商的问题，并非违反银行内部流程，所以该选项不正确。综上，答案选A。

2、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）

A.外部审计

B.监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别

【答案】：A

【解析】声誉风险管理流程主要涵盖声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告等环节。声誉风险识别是对可能影响声誉的风险因素进行查找和确定；声誉风险评估是对识别出的风险进行分析和评价；监测和报告则是对声誉风险进行持续跟踪并及时汇报相关情况。而外部审计是一种独立的监督和评价活动，并非声誉风险管理流程本身的内容。所以答案选A。

3、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。

A.内部评级法

B.权重法

C.监管映射法

D.违约概率法

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行计量信用风险加权资产方法的相关知识。下面对各选项进行分析：A.内部评级法是指商业银行基于自身内部评级体系计算信用风险加权资产的方法，与题干中“按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重”不符，所以A错误。B.权重法是银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法，符合题干描述，所以B正确。C.监管映射法并非本题所涉及的计量信用风险加权资产的方法，所以C错误。D.违约概率法主要是用于评估违约可能性的一种方法，并非用于计量信用风险加权资产，所以D错误。综上，本题答案选B。

4、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大

【答案】：A

【解析】本题可根据集团法人客户信用风险的特征来逐一分析各选项。A选项：集团法人客户通常组织架构复杂，成员企业众多且业务关联度高，存在内部交易、财务报表粉饰等情况，导致财务报表真实性较差，而不是较好，所以A选项不是集团法人客户信用风险具有的特征。B选项：集团法人客户内部各成员企业之间为了融资等目的，连环担保现象普遍，这增加了信用风险的传递性和复杂性，是集团法人客户信用风险的特征之一。C选项：集团法人客户的经营和财务状况容易受到行业、市场、政策等系统性因素的影响，一旦集团内某一成员企业出现问题，可能引发连锁反应，导致整个集团面临风险，所以系统性风险较高，属于集团法人客户信用风险的特征。D选项：由于集团法人客户组织架构复杂、业务多元化、关联交易频繁等，使得银行在识别其信用风险和进行贷后管理时难度较大，这也是集团法人客户信用风险的特征之一。综上，答案选A。

5、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.流程、人员、经营活动

C.信息科技系统、经营活动、人员

D.信息科技系统、人员、环境

【答案】：A

【解析】操作风险损失事件类型主要涵盖信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件等内容。A提及的信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件均属于操作风险损失事件类型，能够引发操作风险损失。B中的流程、经营活动并非直接的操作风险损失事件类型表述；C中经营活动不是标准的操作风险损失事件类型；D中的环境同样不是引发操作风险损失的标准事件类型。所以本题答案选A。

6、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

【答案】：C

【解析】这道题考查资本规划中内部资本充足率目标的设定时间。资本规划是银行等金融机构一项重要的工作，它需要对未来的资本状