中级银行从业资格之中级风险管理通关训练试卷详解及参考答案详解（预热题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关训练试卷详解

第一部分单选题(50题)

1、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行处理投诉和批评对维护声誉的相关知识。A选项，将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机，这样做有助于商业银行深入了解客户需求和意见，加强与客户的互动和联系，从而更好地改进服务，维护声誉，该描述恰当。B选项，从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，能够让商业银行提前发现潜在的声誉风险，及时采取措施加以防范和应对，从而有效维护自身声誉，该描述恰当。C选项，虽然商业银行可以对投诉和批评进行分析和评估，但要准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响是非常困难的，因为投诉和批评所引发的后果受到多种复杂因素的影响，具有不确定性，所以该描述最不恰当。D选项，透过投诉和批评深入发掘自身潜在的风险，有助于商业银行及时发现自身存在的问题并加以改进，避免问题进一步恶化，从而维护声誉，该描述恰当。综上，答案选C。

2、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素

【答案】：B

【解析】本题主要考查操作风险事件的分类。操作风险事件可分为内部流程、外部事件、系统缺陷和人员因素四大类。-**A选项**：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成的损失，本题中是财务印章被盗用导致存款被取走，并非内部流程方面的问题，所以A选项错误。-**B选项**：外部事件是指由于外部人员的故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题干中企业财务印章被盗用，巨额存款被他人取走，属于外部人员的欺诈行为，符合外部事件的定义，所以B选项正确。-**C选项**：系统缺陷是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失，本题未涉及系统方面的问题，所以C选项错误。-**D选项**：人员因素是指由于内部人员因素操作不当、失职违规、知识技能匮乏、核心雇员流失和违反用工法等造成损失的风险，本题中存款被取走是外部因素导致，并非内部人员的问题，所以D选项错误。综上，答案是B。

3、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（）来实现。

A.设定止损限额

B.减少经济资本配置

C.风险转移

D.减低风险暴露

【答案】：B

【解析】这道题主要考查现代商业银行风险管理实践中风险规避策略的实现方式。A选项设定止损限额，它主要是用于控制交易损失的一种手段，当损失达到设定的限额时及时平仓等操作以控制进一步损失，并非是风险规避策略主要的实现方式。B选项减少经济资本配置，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略。减少经济资本配置，意味着银行减少在特定业务或领域的资源投入，从而降低了相应的风险，是风险规避策略主要的实现方式，该选项正确。C选项风险转移，它是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略，比如保险、金融衍生品交易等，这与风险规避直接拒绝或退出业务以避免风险的含义不同。D选项减低风险暴露，通常是指通过一些手段如分散投资等降低面临风险的程度，但它不是风险规避策略主要的实现途径，风险规避更强调的是直接不参与有风险的业务。综上，答案选B。

4、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】：B

【解析】该题考查对不同风险类型的理解与判断。题目以全球曼氏金融破产这一案例为背景，需从声誉风险、战略风险、信用风险、流动性风险中选出与之对应的风险类型。声誉风险通常是指由企业经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对企业负面评价的风险，题干未体现与声誉相关的负面评价等内容，所以A选项不符合。战略风险是指企业在战略管理过程中，由于内外部环境的复杂性和变动性以及主体对环境的认知能力和适应能力的有限性，而导致企业整体性损失和战略目标无法实现的可能性及损失。全球曼氏金融破产可能是由于其战略决策失误，在经营战略上出现问题，从而导致最终破产，符合战略风险的定义，故B选