中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟考试试卷包括详细解答【夺冠系列】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟考试试卷包括详细解答

第一部分单选题(50题)

1、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值

【答案】：C

【解析】首先分析A，声誉危机管理规划不仅仅是制定危机管理规划这一项内容，它是一个全面且复杂的体系，涵盖诸多方面，所以A表述不准确。B选项，在危机管理中，“辩护或否认”的对抗策略往往会激化矛盾，不利于解决声誉危机，更恰当的做法是积极主动沟通、承担责任等，所以B错误。C选项，声誉危机管理确实需要多方面的要素，技能、经验以及全面细致的危机管理规划缺一不可。有了这些，才能够在危机情况出现时，为商业银行提供有效的行动指南，帮助其保全甚至提高声誉，该表述正确。D选项，虽然危机可能不会发生，但“居安思危，思则有备，有备无患”，声誉危机管理规划能够提高商业银行应对危机的能力，为其在可能出现的危机中减少损失、保护声誉，是能够创造附加价值的，所以D错误。综上，正确答案是C。

2、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.从下至上

B.从上至下

C.由内到外

D.由外到内

【答案】：B

【解析】战略风险管理需从整体层面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并制定实施方案。“从上至下”的方式强调从商业银行的高层战略出发，对整体方向和目标进行全面评估，再将其细化为具体的实施方案，这与战略风险管理的要求相契合。A选项“从下至上”通常用于收集基层信息反馈，汇总形成向上的报告，但不利于从宏观层面全面评估战略目标，不适合战略风险管理定期评估目标并制定方案的要求。C选项“由内到外”更多侧重于从组织内部的核心业务和资源出发，逐步拓展到外部市场和环境，重点在于内部资源的挖掘和延伸，并非对战略目标进行全面评估的最佳方式。D选项“由外到内”一般是先关注外部市场环境和竞争态势，再考虑内部如何适应外部变化，但缺乏从顶层战略角度的把控，无法全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标。因此，有效的战略风险管理定期评估应采取“从上至下”的方式，答案选B。

3、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（）年期的内部损失数据。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】：B

【解析】这道题考查初次使用高级计量法的商业银行可使用内部损失数据的年期。根据相关规定，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据，所以答案选B。A选项4年期不符合规定；C选项2年期也不符合要求；D选项1年期同样不正确。

4、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素

【答案】：B

【解析】本题主要考查操作风险事件的分类。操作风险事件可分为内部流程、外部事件、系统缺陷和人员因素四大类。-**A选项**：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成的损失，本题中是财务印章被盗用导致存款被取走，并非内部流程方面的问题，所以A选项错误。-**B选项**：外部事件是指由于外部人员的故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题干中企业财务印章被盗用，巨额存款被他人取走，属于外部人员的欺诈行为，符合外部事件的定义，所以B选项正确。-**C选项**：系统缺陷是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失，本题未涉及系统方面的问题，所以C选项错误。-**D选项**：人员因素是指由于内部人员因素操作不当、失职违规、知识技能匮乏、核心雇员流失和违反用工法等造成损失的风险，本题中存款被取走是外部因素导致，并非内部人员的问题，所以D选项错误。综上，答案是B。

5、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效