中级银行从业资格之中级风险管理过关检测试卷含答案详解（培优a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理过关检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行第二支柱建设相关内容的理解。A选项，银行审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，这是商业银行有效管理资本、应对风险的重要举措，有助于保障银行的稳健运营，符合第二支柱建设对银行风险管理和资本管理的要求。B选项，建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，能够使银行更好地识别、计量和管理风险，确保资本能够覆盖风险，是第二支柱建设的关键内容，有助于银行提升风险管理能力和资本管理水平。C选项，将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，体现了该程序在银行管理中的重要性。通过将其融入日常管理和决策，银行可以根据评估结果及时调整经营策略和资本配置，提高管理效率和决策的科学性。D选项，内部资本充足评估程序应至少每年实施一次，而不是每三年实施一次。该说法不符合《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，因此最不恰当。综上，答案选D。

2、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】该题正确答案为C。逐一分析各内容，A选项法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，并非是导致利益相关方对商业银行负面评价的风险；B选项战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，与利益相关方的负面评价无关；C选项声誉风险是由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，符合题意；D选项操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，和利益相关方负面评价不相关。

3、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益

【答案】：C

【解析】战略规划对于商业银行至关重要，它既需要立足当下，又要着眼未来。实际情况是商业银行当前所面临的各种现状，包括业务规模、市场份额、资产质量等实实在在的方面，这是战略规划的现实基础和出发点。而未来的发展潜力则体现了银行在未来市场竞争中的可能性和成长空间，包含了技术创新能力、人才储备等因素。只有综合考虑这两方面，才能制定出科学合理、符合银行长远发展的战略规划。A仅提及实际情况，这只是战略规划基础的一部分，忽略了未来发展潜力，缺乏对银行未来发展的前瞻性考量，可能导致规划过于保守，错过发展机遇。B仅考虑未来的发展潜力，而脱离了当下的实际情况，规划可能会成为空中楼阁，缺乏可操作性和现实支撑。D潜在收益是战略规划实施后可能带来的结果，而非战略规划建立的基础，以潜在收益为基础进行战略规划有本末倒置之嫌。综上所述，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，正确答案为C。

4、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。

A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.提高流动性管理的预见性

【答案】：A

【解析】这道题主要考查商业银行管理流动性风险的恰当做法。A项，商业银行应尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性。资产的流动性越高，在需要资金时可迅速变现以满足流动性需求；负债的稳定性越高，意味着资金来源较为可靠，不会突然大量流失。而该项说提高资产的稳定性和负债的流动性，说法错误，所以该项是最不恰当的做法。B项，建立多层次的流动性屏障有助于商业银行在不同层面应对流动性风险，当一层屏障无法满足流动性需求时，其他层次的屏障可以发挥作用，增强银行整体的流动性保障能力，是恰当的做法。C项，通过金融市场控制风险，例如利用金融市场进行资金的调剂、开展套期保值等业务，可以帮助商业银行更好地管理流动性风险，是合理的做法。D项，提高流动性管理的预见性能够让商业银行提前做好应对流动性风险的准备，及时调整资产负债结构，采取有效的措施来防范风险，是很有必要的做法。综上，答案选A。

5、《商业银行资本