中级银行从业资格之中级风险管理试卷及参考答案详解【b卷】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理试卷

第一部分单选题(50题)

1、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】这道题考查对不同类型银行风险的理解。A，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，与存款流失并无直接关联。B，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。当商业银行批发和零售存款大量流失时，意味着银行可用于运营的资金大量减少，资金的流动性受到严重影响，很可能面临无法及时偿付债务等情况，符合流动性风险的特征，因此该项正确。C，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，存款流失并非市场价格变动导致的损失风险。D，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人为失误、信息科技系统故障以及外部事件所造成损失的风险，存款流失情况并非由于此类原因造成。综上，答案选B。

2、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】：C

【解析】本题考查对银监会提出的良好银行监管标准的理解。A选项“高效、节约地使用一切监管资源”，这是良好银行监管标准的重要体现。在监管过程中，合理配置资源、提高监管效率和节约监管成本，有助于实现监管效益的最大化，使有限的资源发挥出更大的作用，因此属于良好银行监管标准。B选项“对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制”，问责制能够增强监管者和被监管者的责任意识。对于监管者，严格的问责制可以促使其依法依规履行监管职责，避免监管不作为或乱作为；对于被监管者，问责制可以约束其经营行为，使其遵守相关法律法规和监管要求，所以属于良好银行监管标准。C选项“确保银行业金融机构不破产”，在市场经济环境下，银行业金融机构作为市场主体，面临着各种市场风险和经营风险，存在一定的经营失败和破产的可能性。监管的目标是维护金融系统的稳定和安全，促进银行业金融机构的稳健经营，但无法绝对保证其不破产。因此，该项不属于银监会提出的良好银行监管标准。D选项“对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制”，监管设限应科学合理，既要对银行业金融机构的经营活动进行必要的约束，防范金融风险，又要避免过度监管给金融机构带来不必要的负担，阻碍金融创新和市场活力的发挥，所以属于良好银行监管标准。综上，答案选C。

3、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.政府税款

C.证券业存款

D.公共事业费收入

【答案】：C

【解析】本题可根据各资金来源对利率的敏感度来判断正确选项。A项居民储蓄，一般来说居民储蓄具有一定的稳定性，居民通常会根据自身的储蓄计划和消费需求来安排储蓄，不会因为利率的微小变动就随时提取存款。而且居民储蓄的期限有长有短，即使是活期储蓄，居民也不会频繁大规模地提取，所以其对利率的敏感度相对较低。B项政府税款，这是按照法律法规由纳税人缴纳给政府的资金，其存入商业银行具有强制性和稳定性，与利率的变动关系不大，不会因为利率的变化而随时被提取。C项证券业存款，证券市场的投资者对利率非常敏感，因为利率的变化会直接影响证券的价格和投资收益。当市场利率发生变动时，证券投资者可能会迅速调整自己的投资组合，将资金从证券账户中转移，导致证券业存款随时都有可能被提取。所以商业银行需要对这部分负债准备比较充足的备付资金，该项正确。D项公共事业费收入，这部分资金通常是按照固定的周期和金额缴纳的，具有相对稳定的特点，与利率的波动关联不大，一般不会因为利率的变化而出现大规模的资金提取情况。综上，答案选C。

4、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C

【解析】商业银行对信息科技风险管理进行内部审计是保障其信息科技合规与安全的重要手段。全面审计能系统且深入地评估信息科技风险管理的有效性、合规性等多个方面。考虑到信息科技领域变化迅速以及风险管理工作的复杂性和周期性，过短时间进行全面审计会增加银行成本且不必要，过长时间则可能无法及时发现和解决潜在风险。通常而言，每3年进行一次全面审计是一个较为合理的周期。在这个周期内，既可以涵盖信息科技系统的常规更新换代、业务流程